三、判斷題

　　1. 按外匯買(mǎi)賣(mài)交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長(zhǎng)期匯率。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]按外匯買(mǎi)賣(mài)的交割期限來(lái)劃分，匯率可分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。所謂交割，是指買(mǎi)賣(mài)雙方履行交易契約，進(jìn)行錢(qián)貨兩清的授受‘為。外匯買(mǎi)賣(mài)的交割是指購(gòu)買(mǎi)外匯者付出本國(guó)貨幣、出售外匯者付出外匯的行為。由于交割日期不同.匯率就有差異。

　　2. 多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消除所有風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]多元化投資策略可以降低市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能降低市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，多元化投資策略不能消滅所有風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. 基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集資金進(jìn)行境外證券投資的機(jī)構(gòu)被稱(chēng)為“合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”，簡(jiǎn)稱(chēng)QDI1。QDI1是在我國(guó)人民幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開(kāi)放的情況下，有限度的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性的制度安排。

　　4. 理財(cái)客戶(hù)將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]貨幣市場(chǎng)是短期投資市場(chǎng)，通常在1年以下，因此具有充分的流動(dòng)性。投資于貨幣市場(chǎng)沒(méi)有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，因此只能獲得貨幣單純的時(shí)間價(jià)值。

　　5. 標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]“標(biāo)金”是“標(biāo)準(zhǔn)條金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，是黃金市場(chǎng)為使場(chǎng)內(nèi)買(mǎi)賣(mài)交易行為規(guī)范化、計(jì)價(jià)結(jié)算國(guó)際化、清算交收標(biāo)準(zhǔn)化而要求進(jìn)場(chǎng)的交易標(biāo)準(zhǔn)物，必須按規(guī)定的形狀、規(guī)格、成色、重量等要素精煉加工成的條狀金，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)，是黃金市場(chǎng)最主要的投資品種。

　　6. 商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

　　7. 債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]債券的性質(zhì)是債權(quán)性質(zhì)。

　　8. 目前，我國(guó)的債券流通市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]目前，我國(guó)債券流通市場(chǎng)由三部分組成，即滬深證券交易所市場(chǎng)、銀行間交易市場(chǎng)和證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)交易市場(chǎng)。

　　9. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額最大化。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶(hù)利益。

　　10. 總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能，因此.保險(xiǎn)更注重的是保障。

　　11. 按復(fù)利計(jì)算時(shí)，每一期本金的數(shù)額是相同的。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。

　　12. 商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。

　　13. 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心：二是提高銀行業(yè)盈利能力。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;二是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　14. 金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]金融市場(chǎng)上的交易主體的角色是可變的，譬如一般企業(yè)是資金的需求方，但當(dāng)企業(yè)資金有閑置的時(shí)候，企業(yè)也可以成為資金的供給方。

　　15. 一般而言，客戶(hù)年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]事實(shí)上，客戶(hù)年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而也不愿或不允許冒大的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)富水平只能影響絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨著財(cái)富的增加而增加。