61. 用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的。

　　A.1%～3% B.3%～5%

　　C.5%～10% D.10%～30%

　　[答案]C

　　[解析]用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

　　62. 銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是。

　　A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

　　C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不僅反映了資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且反映了資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)。

　　63. 以下關(guān)于債券說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。

　　A.債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

　　B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低

　　D.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

　　[答案]A

　　[解析]可贖回條款賦予發(fā)行人在利率下降時(shí)贖回債券，則投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　64. 下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

　　B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價(jià)值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

　　[答案]C

　　[解析]當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

　　65. 下列債券不含有期權(quán)的是。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券 B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

　　C.抵押債券 D.可贖回債券

　　[答案]C

　　[解析]債券附有期權(quán)，是指?jìng)�券發(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賦予了債券對(duì)未來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)。含有期權(quán)的債券通常包括可轉(zhuǎn)換債券、附新股認(rèn)股權(quán)的債券和可贖回債券。抵押債券并沒(méi)有對(duì)未來(lái)某一項(xiàng)權(quán)利的選擇權(quán)，因此不合期枳。

　　66. 衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是。

　　A.償還性 B.收益性 C.流動(dòng)性 D.安全性

　　[答案]C

　　[解析]債券流動(dòng)性是指?jìng)�券持有人可按自己的需要和市�?chǎng)的實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

　　67. 下列行為中，違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

　　A.向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

　　B.做專(zhuān)業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶(hù)的信息

　　C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

　　D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)定可知，A選項(xiàng)符合題意。

　　68. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為年。

　　A.1 B.3 C.5 D.10

　　[答案]B

　　[解析]中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

　　69. 關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

　　A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

　　B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

　　D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　[答案]C

　　[解析]市場(chǎng)利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)是一個(gè)需要大量資金的市場(chǎng)，資金來(lái)源中很大一部分是銀行借款，因此，市場(chǎng)利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場(chǎng)減少投資。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　70. 下面業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

　　A.外匯期權(quán)交易 B.外匯期貨交易 C.外匯掉期交易 D.擇期交易

　　[答案]D

　　[解析]擇期交易屬于遠(yuǎn)期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù);衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。

　　71. 關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是。

　　A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)1年

　　B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

　　C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

　　D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

　　[答案]B

　　[解析]貨幣市場(chǎng)指期限在1年以?xún)?nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。流動(dòng)性要求高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性.因此B項(xiàng)說(shuō)法有誤.

　　72. 對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是。

　　A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè) B.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

　　C.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè) D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D選項(xiàng)正確。

　　73. 根據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是。

　　A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事 B.持有公司1%股份的股東

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員 D.承銷(xiāo)其股份的證券公司

　　[答案]B

　　[解析]我國(guó)《證券法》第七十四條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(二)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員;(五)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(六)保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(七)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。由此可知，B項(xiàng)中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內(nèi)幕信息的知情人。

　　74. 某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實(shí)際的到期收益率可能是

　　A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

　　[答案]B

　　[解析]折價(jià)發(fā)行的債券.實(shí)際的到期r收益率高于票面利率。

　　75. 理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由承擔(dān)。

　　A.客戶(hù) B.銀行

　　C.銀行與客戶(hù)協(xié)商 D.銀行與客戶(hù)共同

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定.銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，A選項(xiàng)正確。

　　76. 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的處置方式是。

　　A.接管 B.重組 C.撤銷(xiāo) D.宣告破產(chǎn)

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

　　77. 貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般債券的麗值。

　　A.低于 B.高于 C.等于 D.無(wú)法比較

　　[答案]A

　　[解析]債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價(jià)格發(fā)行。到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。

　　78. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

　　A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

　　C.有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

　　D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

　　79. 金融市場(chǎng)的是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

　　A.集聚功能 B.融通資金功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.配置功能

　　[答案]A

　　[解析]金融市場(chǎng)的集聚功能指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場(chǎng)的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。

　　80. 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層 B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　[答案]A

　　[解析]略。