21. 理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是。

　　A.理財價值觀因人而異

　　B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

　　C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

　　D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

　　[答案]B

　　[解析]理財價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。因此，8項說法錯誤。

　　22. 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行 B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司 D.中國銀監(jiān)會

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。

　　23. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括。

　　A.交易限額 B.錯配限額 C.止損限額 D.風(fēng)險價值限額

　　[答案]D

　　[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額。市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

　　24. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對并登記

　　B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件

　　D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

　　25. 某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是。

　　A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

　　B.將董事貪污的信息告訴了自己的家人

　　C.一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件

　　D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

　　[答案]C

　　[解析]C選項不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動。

　　26. 關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財?shù)模�其委托的金額不計入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

　　D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

　　[答案]C

　　[解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報告制因此A項說法錯誤�！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。所以B項說法錯誤�！渡虡I(yè)銀行開辦代客境夕1-at財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品。所以D項說法錯誤。本題正確答案為C。

　　27. 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行 B.國家外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《外資銀行管理條例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯也務(wù)，需要經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。

　　28. 證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是。

　　A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券

　　C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。

　　29. 對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

　　A.基金管理人 B.基金托管人

　　C.基金持有人 D.中央登記結(jié)算公司

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括，對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

　　30. 證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料。資料的保存期限不得少于。

　　A.五年 B.十年 C.十五年 D.二十年

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。

　　31. 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

　　A.銀行同期貸款利息 B.銀行同期存款利息

　　C.銀行同期貼現(xiàn)利息 D.銀行同期拆借利息

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

　　32. 金融市場按照劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

　　A.金融市場構(gòu)成要素

　　B.金融工具發(fā)行和流通特征

　　C.金融市場交易標(biāo)的物D.金融商品交易的分割方式

　　[答案]C

　　[解析]金融市場按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、行生品市場、保險市場和黃金市場。

　　33. 綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額

　　B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

　　C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額

　　D.對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條規(guī)定，所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。所以A項說法錯誤。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃或立品的風(fēng)險限額。因此B項說法正確。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理.但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額;所以C項說法錯誤�！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。因此D項說法錯誤。

　　34. 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購?fù)∞k理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向申請代客境外理財購匯額度。

　　A.中國人民銀行 B.國家外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

　　35. 某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?

　　A.543元 B.548元 C.560元 D.570元

　　[答案]B

　　[解析]拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

　　36. 一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為。

　　A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20%

　　[答案]C

　　37. 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是

　　A.投資風(fēng)險認(rèn)知度 B.當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C.當(dāng)期收入水平 D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　[答案]A

　　[解析]投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財務(wù)信息。

　　38. 某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了。

　　A.貪污罪 B.行賄罪 C.受賄罪 D.詐騙罪

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　39. 保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的。

　　A.保障功能 B.投機(jī)功能 C.儲蓄功能 D.投資功能

　　[答案]A

　　[解析]在日常生活中，個人和家庭通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司而具有保障功能。

　　40. 不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是。

　　A.儲蓄產(chǎn)品組合 B.消費(fèi)產(chǎn)品組合 C.投資產(chǎn)品組合 D.投機(jī)產(chǎn)品組合

　　[答案]B

　　[解析]資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。