二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 一個完整的退休規(guī)劃包括等內(nèi)容。

　　A.工作生涯設(shè)計(jì)

　　B.退休后生活設(shè)計(jì)

　　C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì)

　　D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

　　[答案]ABCD

　　[解析]退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財(cái)務(wù)自由而設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。

　　2. 增強(qiáng)型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有。

　　A.國債

　　B.可分離債

　　C.可轉(zhuǎn)債

　　D.中央銀行票據(jù)

　　E.新股

　　[答案]ABCDE

　　[解析]增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個選項(xiàng)的金融工具都可以作為增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對象。

　　3. 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的有。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

　　[答案]ADE

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項(xiàng)錯誤。

　　4. 證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有。

　　A.小額投資，費(fèi)用低廉

　　B.多元化投資，分散風(fēng)險

　　C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

　　D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

　　E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

　　[答案]ABCDE

　　[解析]略。

　　5. 目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是。

　　A.房貸險

　　B.家庭財(cái)產(chǎn)險

　　C.分紅險

　　D.萬能險

　　E.投連險

　　[答案]CDE

　　[解析]目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財(cái)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財(cái)險是目前各家銀行正大力發(fā)展的險種。

　　6. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明。

　　A.資產(chǎn)變動

　　B.收入和費(fèi)用

　　C.期末資產(chǎn)估值

　　D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

　　E.理財(cái)計(jì)劃收益

　　[答案]ABC

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。

　　7. 個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是。

　　A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　[答案]AD

　　[解析]《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。因此可知，A項(xiàng)說法正確，B項(xiàng)說法錯誤�！秱�人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與正儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項(xiàng)說法錯誤�！秱�人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項(xiàng)說法錯誤。

　　8. 商業(yè)銀行的組織形式有。

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　[答案]CD

　　[解析]《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是有限責(zé)任公司;一是股份有限公司。

　　9. 商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是。

　　A.審慎性原則

　　B.流動性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　[答案]ADE

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險管理體系原則和建立內(nèi)部控制制度原則。

　　10. 根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括。

　　A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理

　　B.個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

　　C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

　　D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理

　　E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

　　[答案]BCDE

　　[解析]根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險管理，其中個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險管理包括個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理和個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。

　　11. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會計(jì)季度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告。個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映等，并附年度報表。

　　A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

　　C.理財(cái)產(chǎn)品的投資情況

　　D.理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

　　E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　[答案]ACDE

　　[解析]《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告。個人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。

　　12. 基金收益分配的形式一般包括。

　　A.分配現(xiàn)金

　　B.現(xiàn)金分紅

　　C.分配利息

　　D.分配基金單位

　　E.紅利再投資

　　[答案]ABDE

　　[解析]基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　13. 客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　[答案]ABD

　　[解析]客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項(xiàng)內(nèi)容。C項(xiàng)和E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。

　　14. 某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能、勾。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　[答案]CDE

　　[解析]由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。

　　15. 以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　[答案]ABCDE

　　[解析]年金是在某個特定的時問段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。ABCDE五個選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。

　　16. 開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括。

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

　　C.主要風(fēng)險測算和控制方法

　　D.風(fēng)險限額

　　E.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

　　[答案]ACDE

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十八條和第五十九條規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估，故B項(xiàng)不在產(chǎn)品開發(fā)報告中體現(xiàn)。

　　17. 下列因素將會使債券的發(fā)行利率提高。

　　A.債券的期限長

　　B.債券有擔(dān)保

　　C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

　　D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大

　　E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

　　[答案]AD

　　[解析]債券的發(fā)行利率是債券投資者獲得的收益率，風(fēng)險和收益是相伴的，發(fā)行利率提高，意味著債券的風(fēng)險加大;債券的期限長和債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大能使債券的發(fā)行利率提高。

　　18. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括。

　　A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

　　B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況

　　D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

　　E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　[答案]ABDE

　　[解析]由《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條和第五十九條規(guī)定可知，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報告中的內(nèi)容。

　　19. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的理財(cái)策略是。

　　A.減少儲蓄

　　B.減少債券配置

　　C.減少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外匯配置

　　[答案]AD

　　[解析]一國出現(xiàn)持續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。

　　20. 以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　[答案]ABCE

　　[解析]銀行承兌匯票是銀行對表現(xiàn)期的票據(jù)予以承兌。以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說法錯誤。