81. 我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為。

　　A.公司型基金 B.契約型基金 C.開(kāi)放式基金 D.憑證式國(guó)債

　　[答案]B

　　[解析]依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目前設(shè)立的基金則為契約型基金。因此，我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為契約型基金，因此B選項(xiàng)正確。

　　82. 相信市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)采取。

　　A.主動(dòng)投資策略 B.被動(dòng)投資策略

　　C.積極投資策略 D.技術(shù)分析投資策略

　　[答案]B

　　[解析]投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有密切的關(guān)系。相信市場(chǎng)有效的投資人通常采取被動(dòng)投資策略。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為主動(dòng)管理基本上是白費(fèi)精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場(chǎng)，取得超額收益，而是建立一個(gè)充分分散化的證券投資組合，以取得市場(chǎng)的平均收益。如常見(jiàn)的指數(shù)基金。

　　83. 2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

　　[答案]B

　　[解析]上證綜合指教升到5000點(diǎn)時(shí)，股票市場(chǎng)已積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，投資者此時(shí)并沒(méi)有充分意識(shí)到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，而進(jìn)行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，股票市場(chǎng)積累的風(fēng)險(xiǎn)已得到很大程度上的釋放，此時(shí)投資者退出膠市，說(shuō)明其高估了風(fēng)險(xiǎn)。這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其秋知的，水平是不一樣的，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)。

　　84. 下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是。

　　A.城市商業(yè)銀行 B.證券投資基金公司

　　C.信托投資公司 D.金融資產(chǎn)管理公司

　　[答案]B

　　[解析]證券投資基金公司屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。

　　85. 收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方

　　法，不包括。

　　A.填寫(xiě)數(shù)據(jù)調(diào)查表 B.與客戶交談

　　C.向客戶的親朋好友打聽(tīng) D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷

　　[答案]C

　　[解析]略。

　　86. 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]C

　　[解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　87. 債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和。

　　A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn) B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]B

　　[解析]債券會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率變動(dòng)給債券價(jià)格帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率變動(dòng)密切相關(guān)，且呈反方向變動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，大部分債券的價(jià)格會(huì)下降;當(dāng)市場(chǎng)利率降低時(shí)，債券的價(jià)格通常會(huì)上升。債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　88. 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來(lái)承擔(dān)的是。

　　A.銀行承兌匯票 B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃 D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

　　[答案]B

　　[解析]銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn);《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān)。

　　89. 某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是.

　　A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

　　C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

　　D.牛市行情下，建議對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

　　[答案]D

　　[解析]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金，違反了審慎性原則。

　　90. 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　[答案]D

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。