一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有。

　　A.信托投資 B.股票投資 C.企業(yè)股權(quán)投資 D.購買國(guó)債

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

　　2. 商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是。

　　A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

　　C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

　　D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

　　[答案]A

　　[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　3. 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資。

　　A.公司債券 B.中央銀行票據(jù) C.同業(yè)拆借 D.短期融資券

　　[答案]A

　　[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

　　4. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以為第一要旨。

　　A.安全性原則 B.流動(dòng)性原則 C.效益性原則 D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

　　[答案]A

　　[解析]《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

　　5. 金融期貨中不包括。

　　A.股指期貨 B.利率期貨 C.外匯期貨 D.債券期貨

　　[答案]D

　　[解析]目前，國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場(chǎng)相反的方向買賣利率期貨，以對(duì)沖現(xiàn)在持有或計(jì)劃持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

　　6. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　A.2 B.3 C.5 D.10

　　[答案]A

　　[解析]銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　7. 商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

　　8. 下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是

　　A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　9. 中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800 B.1200 C.1600 D.2000

　　[答案]D

　　[解析]自2008年3月1日起，個(gè)人所得稅起征點(diǎn)由1600元提高至2000元，新的個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

　　10. 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于。

　　A.5年 B.7年 C.10年 D.15年

　　[答案]C

　　[解析]《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

　　11. 在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少提供一次。

　　A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

　　[答案]A

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　12. 按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是。

　　A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

　　B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

　　C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

　　D.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　[答案]B

　　[解析]《個(gè)人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　13. 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值。

　　A.1萬美元 B.3萬美元 C.5萬美元 D.10萬美元

　　[答案]C

　　[解析]《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

　　14. 以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是。

　　A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

　　D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

　　[答案]A

　　[解析]要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　15. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　C.董事和高級(jí)管理人員變更

　　D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策

　　[答案]D

　　[解析]一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。

　　16. 以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是。

　　A.收藏品 B.汽車 C.按揭房產(chǎn) D.租借的房屋

　　[答案]D

　　[解析]判斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)，必須判斷這個(gè)項(xiàng)目的所有權(quán)歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，因此不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

　　17. 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括

　　A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。

　　18. 商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

　　19. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　[答案]B

　　[解析]商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

　　20. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定可知。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。