第91題 銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供( )。

　　A.國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

　　B.第三方合作協(xié)議

　　C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式

　　D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

　　E.預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。

　　第92題 目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有( )。

　　A.購(gòu)買實(shí)物黃金

　　B.購(gòu)買金幣

　　C.購(gòu)買黃金飾品

　　D.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

　　E.購(gòu)買紙黃金

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道。金幣、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹。黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較高，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極性投資者。因而A、B、D、E都屬于可取的個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式。但黃金飾品對(duì)個(gè)人或家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本，因而不適合作為投資黃金的方式。

　　第93題 下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有( )。

　　A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

　　C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

　　E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料;(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查;(3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話;(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息;(5)對(duì)違規(guī)行為處理、處罰;(6)對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組;(7)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;(8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

　　第94題 以下屬于合同訂立的書面形式的是( )。

　　A.合同書

　　B.信件

　　C.電報(bào)

　　D.傳真

　　E.電子郵件

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(電報(bào)、電傳、傳真、電子交換數(shù)據(jù)和電子郵件)等可以有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　第95題 一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有(　　)o

　　A.土地供給減少

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退

　　C.房地產(chǎn)需求下降

　　D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E.居民收入下降

　　正確答案:A,D

　　解析： 根據(jù)商品供求原理，商品供給減少和需求增加將導(dǎo)致價(jià)格升高。同時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和居民收入的增加也將導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高。的因素之一資，最后，D項(xiàng)也是有利于房地產(chǎn)價(jià)格升高

　　第96題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有( )。

　　A.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試

　　B.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

　　C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

　　D.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

　　E.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案，ACDE均正確。不應(yīng)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。B錯(cuò)誤，故選ACDE。

　　第97題 開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括( )。

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

　　C.主要風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和控制方法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。

　　第98題 下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有( )。

　　A.基金

　　B.保險(xiǎn)

　　C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　E.信托

　　正確答案:A,B,E

　　解析： 目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，銀行代理理財(cái)產(chǎn)品主要有基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金等.

　　第99題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括( )。

　　A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　D.涉及的法律訴訟情況

　　E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：(1)當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);(2)當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況;(3)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;(4)當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;(5)涉及的法律訴訟情況;(6)其他重大事項(xiàng)。

　　第100題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評(píng)估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營(yíng)管理能力

　　C.市場(chǎng)投資能力

　　D.市場(chǎng)占有率

　　E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 此題暫無(wú)解析

　　第101題 根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(　　)o

　　A.市盈率

　　B.投資年限

　　C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

　　D.投資收益率

　　E.通貨膨脹率

　　正確答案:B,D,E

　　解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　第102題 關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有(　　)。

　　A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

　　B.不記名

　　C.可提前支取

　　D.固定面額

　　E.利率固定

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名;(2)金額較大;(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

　　第103題 《證券投資基金銷售管理辦法》中規(guī)定，可以從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

　　E.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)可以從事基金銷售業(yè)務(wù)。

　　第104題 投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括(　　)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.貨幣的純時(shí)間價(jià)值

　　C.最低收益率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

　　E.期望收益率

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 必要收益率是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率，包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分。

　　第105題 通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括(　　)。

　　A.調(diào)查了解客戶

　　B.建立生活儲(chǔ)備金

　　C.建立保險(xiǎn)保障

　　D.建立多元化的產(chǎn)品組合

　　E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按投資的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。本題中五個(gè)選項(xiàng)即為資產(chǎn)配置的五個(gè)基本步驟。

　　第106題 市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是(　　)。

　　A.弱型有效市場(chǎng)

　　B.半弱型有效市場(chǎng)

　　C.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　E.平衡市場(chǎng)

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是強(qiáng)型、半強(qiáng)型、弱型有效市場(chǎng)。

　　第107題 避稅規(guī)劃的主要特征有( )。

　　A.非違法性

　　B.有規(guī)則性

　　C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性

　　D.前期規(guī)劃性

　　E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 避稅規(guī)劃的主要特征有：非違法性、有規(guī)劃性、前期規(guī)劃性和后期低風(fēng)險(xiǎn)性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特征有：合法性、有規(guī)劃性、經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性和后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性。

　　第108題 目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是( )。

　　A.房貸險(xiǎn)

　　B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　C.分紅險(xiǎn)

　　D.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　E.投連險(xiǎn)

　　正確答案:C,D

　　解析： 銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。

　　第109題 下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(　　)。

　　A.證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，率的協(xié)方差有關(guān)

　　B.當(dāng)投資極度分散時(shí)，為零還與各證券之間報(bào)酬證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低

　　C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢

　　E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 由于資產(chǎn)組合中每?jī)身?xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個(gè)數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低，但降低速度越來越慢直至不再降低，這是因?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不可分散。故B、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第110題 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有(　　)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.貨幣具有多種用途

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

　　E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,C,E

　　解析： 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值，或是指貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋?1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;(2)通貨膨脹會(huì)致使貨幣貶值;(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。