第81題 下列( )行為違反了《商業(yè)銀行法》。

　　A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　正確答案:C

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　第82題 根據我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是( )。

　　A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

　　B.持有公司1%股份的股東

　　C.中國證監(jiān)會的工作人員

　　D.承銷其股份的證券公司

　　正確答案:B

　　解析： 證券交易內幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(4)由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員;(7)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。

　　第83題 個人投資理財實質上是一種( )行為，遵循風險與收益相匹配的基本金融原則。

　　A.資產管理

　　B.收益管理

　　C.貨幣管理

　　D.風險管理

　　正確答案:D

　　解析： 客戶從個人理財行為過程中可以獲得一定的收益，但同時也要承擔一定的風險。特別地，個人投資理財實質上是一種風險管理行為，遵循風險與收益相匹配的基本金融原則。

　　第84題 下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是(　　)o

　　A.3年期國債

　　B.回購協(xié)議

　　C.銀行承兌匯票

　　D.可轉讓的大額定期存單

　　正確答案:A

　　解析： 貨幣市場是短期資金市場，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據、大額可轉讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場共同基金等。

　　第85題 金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是(　　)。

　　A.會計師事務所

　　B.投資顧問咨詢公司

　　C.律師事務所

　　D.有價證券承銷人

　　正確答案:D

　　解析： 金融市場中介大體分為交易中介和服務中介。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。服務中介包括會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

　　第86題 下列不屬于固定收益證券的金融工具是(　　)。

　　A.銀行存款

　　B.普通股票

　　C.優(yōu)先股票

　　D.國債

　　正確答案:B

　　解析： 銀行存款和國債均可獲得固定的利息，優(yōu)先股票也以股息收入穩(wěn)定可靠為特征。而普通股票的收益主要是股息、紅利和資本利得，前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關，資本利得取決于市場價格的波動。因而普通股票不屬于固定收益證券。

　　第87題 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　正確答案:A

　　解析： 為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補客戶臨時性資金短缺，減少低收益資金的比例。

　　第88題 根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括( )。

　　A.發(fā)行金融債券

　　B.吸收公眾存款

　　C.發(fā)行股權證券

　　D.發(fā)放短期、中期和長期貸款

　　正確答案:C

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

　　第89題 2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的( )。

　　A.風險偏好

　　B.風險認知度

　　C.風險承受能力

　　D.風險承受態(tài)度

　　正確答案:B

　　解析： 風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗和知識結構。比如房地產市場和股票市場都具有很高的風險，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產市場持續(xù)增長，結果很多人不能正確評估房地產市場和股票市場的風險。這里，大批投資者沒有認識到5000點時潛在的高風險，也高估了2000點時的市場風險，反映了投資者的風險認知度。

　　第90題 若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?(　　)

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權證

　　正確答案:A

　　解析： 債券型理財產品特點是產品結構簡單、投資風險小、預期收益穩(wěn)定，超過銀行存款的收益。