第21題 交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為(　　)。

　　A.美式期權(quán)

　　B.英式期權(quán)

　　C.定期期權(quán)

　　D.歐式期權(quán)

　　正確答案:D

　　解析： 按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。

　　第22題 一般來(lái)說，(　　)。

　　A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　正確答案:A

　　解析： 債券價(jià)格與到期收益率成反比，與市場(chǎng)利率成反比。債券面值越大，期限越短，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高。

　　第23題 依據(jù)《個(gè)人所得稅法》，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征個(gè)人所得稅的是( )。

　　A.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

　　B.駐華使館的外交代表所得

　　C.孤老、烈屬所得

　　D.保險(xiǎn)賠款

　　正確答案:C

　　解析： 有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：殘疾、孤老人員和烈屬的所得;因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的;其他經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。

　　第24題 受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以( )為限。

　　A.受托人財(cái)產(chǎn)

　　B.托管人財(cái)產(chǎn)

　　C.委托人財(cái)產(chǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《信托法》第34條：受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　第25題 關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是(　　)。

　　A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過1年

　　B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

　　C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

　　D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

　　正確答案:B

　　解析： 貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，具有流動(dòng)性高，收益低的特點(diǎn)。具體包括同業(yè)拆借、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。同時(shí)，貨幣市場(chǎng)交易量和交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，因而又可看作資金批發(fā)市場(chǎng)0

　　第26題 下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(　　)。

　　A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

　　B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品

　　D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　正確答案:C

　　解析： 人進(jìn)入退休期后，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。因而C項(xiàng)是最適合的。

　　第27題 關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

　　B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

　　D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　正確答案:C

　　解析： 市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)。預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，可增加儲(chǔ)蓄配置，減少房產(chǎn)配置，減少債券配置。減少房產(chǎn)配置原因在于利率上升時(shí)，貸款成本增加。減少債券配置原因在于利率上升時(shí)，債券價(jià)格面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。

　　第28題 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

　　C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　正確答案:D

　　解析： 此題暫無(wú)解析

　　第29題 銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

　　C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　正確答案:B

　　解析： 通過分析客戶個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　第30題 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　A.登記結(jié)算公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.證券交易所

　　D.證券公司

　　正確答案:B

　　解析： 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管商業(yè)銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　第31題 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由( )承擔(dān)。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負(fù)責(zé)人

　　D.總行或分支機(jī)構(gòu)

　　正確答案:B

　　解析： 此題暫無(wú)解析

　　第32題 下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　　)。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析： 由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　第33題 借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A

　　解析： 理解主要風(fēng)險(xiǎn)類型的含義。

　　第34題 下列債券不含有期權(quán)的是(　　)。

　　A.可轉(zhuǎn)換債券

　　B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

　　C.抵押債券

　　D.可贖回債券

　　正確答案:C

　　解析： 金融期權(quán)是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按照買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。因而，債券附有期權(quán)，是指?jìng)�券發(fā)行者在發(fā)行債券時(shí)賦予了債券發(fā)行人或債券持有者的某一項(xiàng)權(quán)利�？赊D(zhuǎn)換債券附加了允許購(gòu)買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購(gòu)買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票的權(quán)利;附新股認(rèn)股權(quán)的債券附加了在公司新發(fā)股票時(shí)享有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的權(quán)利;可贖回債券附加了發(fā)行人在特定時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將債券贖回的權(quán)利。而抵押債券只是指?jìng)�券發(fā)行人通過法律上的手續(xù)將其部分財(cái)產(chǎn)作為抵押，一旦債券發(fā)行人出現(xiàn)償債困難，則出賣這部分財(cái)產(chǎn)以清償債務(wù)的債券。

　　第35題 商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃;(2)為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品：(3)需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。因而非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃不需向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　第36題 商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )

　　A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　正確答案:C

　　解析： 此題暫無(wú)解析

　　第37題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。

　　A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　B.職業(yè)操守水平

　　C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

　　D.從業(yè)基本原則

　　正確答案:A

　　解析： 嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

　　第38題 教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和( )兩種。

　　A.老人教育規(guī)劃

　　B.親人教育規(guī)劃

　　C.子女教育規(guī)劃

　　D.企業(yè)教育規(guī)劃

　　正確答案:C

　　解析： 教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃，包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　第39題 GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有(　　)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

　　A.本國(guó)公民

　　B.國(guó)內(nèi)居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外國(guó)人的常住居民

　　正確答案:C

　　解析： GDP是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)所有常住單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)值的總和，因而這里選擇“常住居民”。按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算人均GDP的人口平均數(shù)采用同期平均常住人口數(shù)。

　　第40題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是( )的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.客戶至上

　　D.熟知業(yè)務(wù)

　　正確答案:D

　　解析： 由對(duì)題干的分析可知選D。