單選題(當(dāng)前1/136題，0.5分)

　　下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是( )。

　　A 中央交易對手不存在信用風(fēng)險

　　B 中央機構(gòu)作為交易對手

　　C 金融危機后要弱化中央交易對手

　　D 中央交易對手能夠?qū)⑺�有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

　　正確答案：D

　　中央交易對手能夠?qū)⑺�有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。

　　單選題(當(dāng)前2/136題，0.5分)

　　張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為( )引起的操作風(fēng)險。

　　A 未授權(quán)交易

　　B 貸款流程執(zhí)行不嚴

　　C 內(nèi)部欺詐

　　D 信貸人員技能匱乏

　　正確答案：B

　　內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失�！八�項權(quán)證”屬于關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，這種情況具體屬于內(nèi)部流程中的文件/合同缺陷。

　　單選題(當(dāng)前3/136題，0.5分)

　　從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為( )。

　　A 預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

　　B 實際損失、機會成本/損失、非預(yù)期損失

　　C 實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

　　D 預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險損失包括預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題(當(dāng)前4/136題，0.5分)

　　針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于( )。

　　A 企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

　　B 企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

　　C 企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

　　D 企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　正確答案：C

　　針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

　　單選題(當(dāng)前5/136題，0.5分)

　　下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是( )。

　　A 建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

　　B 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　C 建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　D 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　V

　　正確答案：A

　　原則14——公司治理：監(jiān)管機構(gòu)確定，銀行和銀行集團具備健全的公司治理政策和程序，覆蓋戰(zhàn)略管理、集團組織架構(gòu)、控制環(huán)境、銀行董事會和高級管理層的職責(zé)和薪酬等。這些政策和程序與銀行的風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性相匹配。

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行( )的信息披露要求。

　　A 資本計量和管理

　　B 年度重大事項

　　C 財務(wù)會計報告

　　D 公司治理情況

　　正確答案：A

　　銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。

　　單選題(當(dāng)前7/136題，0.5分)

　　壓力測試是一種以( )為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的( )事件情況下可能發(fā)生的損失。

　　A 定量分析，小概率

　　B 定性分析，小概率

　　C 定量分析，大概率

　　D 定性分析，大概率

　　正確答案：A

　　壓力測試似一種定量為主的風(fēng)險分析方法，其測試對象即一些極端不利的小概率事件。

　　單選題(當(dāng)前8/136題，0.5分)

　　在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此( )對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

　　A 社會風(fēng)險

　　B 政治風(fēng)險

　　C 聲譽風(fēng)險

　　D 經(jīng)濟風(fēng)險

　　正確答案：C

　　聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。

　　單選題(當(dāng)前9/136題，0.5分)

　　下列關(guān)于內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是( )。

　　A 報告作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制的重要參考文件

　　B 報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

　　C 監(jiān)管機構(gòu)在評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進行檢查

　　D 監(jiān)管機構(gòu)在評估報告后，認為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以給予銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

　　正確答案：C