您的答案：

　　制定明確的風(fēng)險偏好，有助于商業(yè)銀行 更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險，明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)。如果沒有明確的風(fēng)險偏好，商業(yè)銀行 可能盲目追求財務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔(dān)風(fēng)險，導(dǎo)致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù);也可能過于謹(jǐn)慎保守，片面規(guī)避風(fēng)險而只能獲取過低的收益，甚至喪失發(fā)展 機(jī)遇;或者在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　多選題(當(dāng)前85/136題，1分)

　　下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的措施有( )。

　　A 加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動監(jiān)控要點(diǎn)

　　B 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

　　C 強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)

　　D 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　E 解雇缺乏操作經(jīng)驗的柜員

　　正確答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　操作風(fēng)險控制措施有：1、完善規(guī)章制 度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險。2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并 在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息。3、加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平， 同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識。4、強(qiáng)化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)�業(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指 導(dǎo)、檢查和督促作用。

　　多選題(當(dāng)前86/136題，1分)

　　下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有( )。

　　A 貸款償還

　　B 貸款發(fā)放

　　C 基準(zhǔn)利率變化

　　D 資金交易

　　E 每日客戶存取款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

　　多選題(當(dāng)前87/136題，1分)

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括( )。

　　A 更加注重決策的科學(xué)化和管理的精細(xì)化

　　B 實現(xiàn)了對內(nèi)外部風(fēng)險因素的變化做出積極主動地回應(yīng)

　　C 有助于最大程度的降低所有業(yè)務(wù)條線/崗位的潛在風(fēng)險損失

　　D 在經(jīng)營管理活動中高度融合智能化的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

　　E 采用越復(fù)雜的風(fēng)險管理模型，分析結(jié)果越精確

　　正確答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　E項不是全面風(fēng)險管理的顯著優(yōu)勢。

　　多選題(當(dāng)前88/136題，1分)

　　商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險債項評級和違約損失率(LGD)估計時，通常需要考慮( )。

　　A 客戶所在地區(qū)

　　B 抵押和擔(dān)保

　　C 還款方式

　　D 貸款品種、期限

　　E 客戶所處行業(yè)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　所有選項均是估計債項評級和違約損失率需要考慮的因素。

　　多選題(當(dāng)前89/136題，1分)

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述正確的有( )。

　　A 電子信息技術(shù)的發(fā)展能夠消除銀行的操作風(fēng)險

　　B 很多操作風(fēng)險都可歸結(jié)為公司治理和內(nèi)部控制上的缺陷

　　C 同市場風(fēng)險一樣，操作風(fēng)險也具有高風(fēng)險、高收益的特點(diǎn)

　　D 相對于市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，操作風(fēng)險更難于準(zhǔn)確度量

　　E 操作風(fēng)險既可能來源于銀行內(nèi)部也可能來源于外部沖擊

　　正確答案：B,D,E

　　您的答案：

　　電子信息技術(shù)的發(fā)展不能夠從根本上消除銀行的操作風(fēng)險。操作風(fēng)險具備市場風(fēng)險所不具備的特征。

　　多選題(當(dāng)前90/136題，1分)

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識并深刻理解所面臨的各類金融風(fēng)險，因為( )。

　　A 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率顯著高于其他行業(yè)

　　B 商業(yè)銀行必須努力確保其所承擔(dān)的風(fēng)險不危及公眾利益與市場信心

　　C 商業(yè)銀行在追逐利潤的同時，承擔(dān)著維護(hù)經(jīng)濟(jì)、政治和社會穩(wěn)定的重要職責(zé)

　　D 商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)具有很強(qiáng)的波動性和不確定性

　　E 商業(yè)銀行只有通過全面風(fēng)險管理消除風(fēng)險，才能實現(xiàn)股東收益最大化

　　正確答案：A,B,C,D

　　您的答案：

　　商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的目的不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。

　　多選題(當(dāng)前91/136題，1分)

　　在商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括( )等方面的內(nèi)容。

　　A 制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

　　B 明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

　　C 如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

　　D 如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

　　E 彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　流動性危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門溝通 或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。危機(jī)處理方案還應(yīng)當(dāng)考慮如何處理與利益持有者 (如債權(quán)人、債務(wù)人、表外業(yè)務(wù)交易對手等)的關(guān)系。危機(jī)時刻，商業(yè)銀行必須犧牲某些利益持有者的局部利益以換取整體所必需的流動性。因此，有必要事先劃分 利益持有者的重要程度，以決定在危機(jī)的不同階段應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)保障哪些利益持有者的需求。此外，維持良好的公共關(guān)系將有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更 糟。