111.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有(　)。

　　A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)

　　B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　D.擔(dān)保的范圍

　　E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:《人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

　　112.下列對(duì)客戶(hù)檔案管理的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

　　B.有助于理財(cái)師更深地了解客戶(hù)

　　C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等

　　D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

　　E.有利于維護(hù)良好的客戶(hù)關(guān)系

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:題中選項(xiàng)均屬于對(duì)客戶(hù)檔案管理的正確描述。

　　113.以5年為期，假設(shè)房租與房?jī)r(jià)5年內(nèi)均不變，不考慮稅賦、房貸因素及房屋持有成本。若折現(xiàn)率為3%，用凈值法計(jì)算，下列各項(xiàng)中租屋比購(gòu)屋劃算的有( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A.年房租1.5萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)55萬(wàn)元

　　B.年房租1.5萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)60萬(wàn)元

　　C.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)40萬(wàn)元

　　D.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)30萬(wàn)元

　　E.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)屋房?jī)r(jià)50萬(wàn)元

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:分別算出購(gòu)屋與租屋的使用成本，再比較成本低者劃算。A項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值55-55×0.863=7.535(萬(wàn)元)，故租屋劃算。B項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值60-60×0.863=8.22(萬(wàn)元)，故租屋劃算。C項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值40-40×0.863=5.48(萬(wàn)元)，故租屋劃算。D項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值30-30×0.863=4.11(萬(wàn)元)，故購(gòu)屋劃算。E項(xiàng)，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬(wàn)元)，購(gòu)屋成本現(xiàn)值50-50×0.863=6.85(萬(wàn)元)，故租屋劃算。

　　114.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括(　)。

　　A.信托公司

　　B.保險(xiǎn)公司

　　C.證券公司

　　D.基金公司

　　E.商業(yè)銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。

　　115.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有(　)。

　　A.發(fā)行金額

　　B.發(fā)行期限

　　C.發(fā)行利率

　　D.發(fā)行價(jià)格

　　E.發(fā)行費(fèi)用

　　正確答案:B,C,D

　　解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

　　116.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有(　)。

　　A.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　117.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶(hù)的(　)，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字。

　　A.投資目的

　　B.投資經(jīng)驗(yàn)

　　C.興趣愛(ài)好

　　D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.財(cái)務(wù)狀況

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字。

　　118.在個(gè)人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有(　)。

　　A.高原期

　　B.退休期

　　C.探索期

　　D.建立期

　　E.維持期

　　正確答案:A,B

　　解析:在高原期和退休期階段，以保守穩(wěn)健型投資為主。

　　119.下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有(　)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　C.房貸險(xiǎn)

　　D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　正確答案:A,B

　　解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　120.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有(　)。

　　A.利率

　　B.年金

　　C.期數(shù)

　　D.內(nèi)部報(bào)酬率

　　E.終值

　　正確答案:B,C,D

　　解析:普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及內(nèi)部報(bào)酬率、年金和期數(shù)。

　　121.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括(　)。

　　A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

　　B.產(chǎn)品品牌信息

　　C.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

　　D.產(chǎn)品特征信息

　　E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息

　　正確答案:A,C,D

　　解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。

　　122.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括(　)。

　　A.時(shí)間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復(fù)利

　　D.現(xiàn)值

　　E.終值

　　正確答案:A,B,C

　　解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　123.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括(　)。

　　A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

　　B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D.是否有舒適的住房

　　E.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會(huì)保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　124.下列情形中，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存客戶(hù)評(píng)估資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶(hù)利益原則的

　　B.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的

　　C.商業(yè)銀行未保存客戶(hù)評(píng)估資料，不能證明產(chǎn)品銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的

　　D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的

　　E.銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　125.債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，投資債券的收益主要來(lái)源于(　)。

　　A.傭金

　　B.債券利息的再投資收益

　　C.手續(xù)費(fèi)

　　D.資本利得

　　E.利息收益

　　正確答案:B,D,E

　　解析:債券的收入來(lái)源主要來(lái)自利息收益、資本利得(投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià))以及債券利息的再投資收益。

　　126.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.實(shí)際利率大于名義利率

　　B.實(shí)際利率等于名義利率

　　C.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系

　　D.兩者無(wú)顯著關(guān)系

　　E.實(shí)際利率小于名義利率

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:實(shí)際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實(shí)際利率大于名義利率。

　　127.投保人必須具備的條件有(　)。

　　A.具備民事權(quán)利能力

　　B.具備民事行為能力

　　C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　D.年滿(mǎn)18周歲

　　E.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

　　正確答案:A,B,C

　　解析:投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

　　128.黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購(gòu)了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有(　)。

　　A.該股份制銀行是基金管理人

　　B.黃女士是基金持有人

　　C.該股份制銀行是基金持有人

　　D.甲基金管理公司是基金托管人

　　E.甲基金管理公司是基金管理人

　　正確答案:B,E

　　解析:黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。

　　129.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有(　)。

　　A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

　　D.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶(hù)上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

　　E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　正確答案:C,D,E

　　解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　130.信托的定義體現(xiàn)了(　)。

　　A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

　　B.權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.責(zé)任無(wú)限性

　　D.信托管理的連續(xù)性

　　E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性

　　正確答案:A,B,D

　　解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。