41.甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為(　)。

　　(答案取近似數(shù)值)

　　A.8.34%

　　B.8.52%

　　C.8.44%

　　D.8.24%

　　正確答案:D

　　解析:甲投資項(xiàng)目的有效年利率=(1+8%/4)4-1=8.24%。

　　42.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是(　)。

　　A.債務(wù)規(guī)劃

　　B.退休規(guī)劃

　　C.健身規(guī)劃

　　D.教育投資規(guī)劃

　　正確答案:C

　　解析:理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　43.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.投資期短，資金贖回靈活

　　C.本金、收益安全性高

　　D.常被作為定期存款的替代品

　　正確答案:D

　　解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　44.假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.60000

　　B.15000

　　C.30000

　　D.50000

　　正確答案:A

　　解析:該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。

　　45.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　A.客戶的收支情況

　　B.社會(huì)保障信息

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　D.投資偏好

　　正確答案:D

　　解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

　　46.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值(　)萬(wàn)美元。

　　A.5

　　B.10

　　C.2

　　D.15

　　正確答案:A

　　解析:對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　47.上市開(kāi)放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括(　)。

　　A.交易方便

　　B.交易成本較低

　　C.價(jià)格貼近凈值

　　D.申購(gòu)和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

　　正確答案:D

　　解析:LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

　　48.一般而言，整個(gè)家庭的收入在(　)達(dá)到巔峰。

　　A.家庭衰老期

　　B.家庭成長(zhǎng)期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　正確答案:C

　　解析:家庭成熟期，整個(gè)家庭的收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。

　　49.下列銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　)。

　　A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

　　50.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

　　B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　C.定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

　　D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　正確答案:C

　　解析:定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。

　　51.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.7024

　　B.224.64

　　C.6800

　　D.225.68

　　正確答案:B

　　解析:用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　52.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的

　　D.遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

　　正確答案:C

　　解析:遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(3)沒(méi)有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

　　53.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　54.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

　　B.另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

　　C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

　　D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

　　正確答案:D

　　解析:國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　55.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

　　A.績(jī)效激勵(lì)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.持證上崗

　　D.業(yè)務(wù)考核

　　正確答案:C

　　解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　56.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是(　)。

　　A.責(zé)任保險(xiǎn)

　　B.人身保險(xiǎn)

　　C.失業(yè)保險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析:保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。

　　57.將50萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率為10%，每半年計(jì)息一次，10年后的終值是(　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.68

　　B.133

　　C.130

　　D.100

　　正確答案:B

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%，n=20時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為2.653，故10年后的終值為FV=50×2.653=132.65(萬(wàn)元)。

　　58.某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.12.55%

　　B.12.65%

　　C.12.50%

　　D.12.60%

　　正確答案:A

　　解析:有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　59.下列說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

　　C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　正確答案:B

　　解析:憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

　　60.綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

　　C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰(shuí)承擔(dān)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同

　　正確答案:C

　　解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。