61.根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.0.627

　　B.0.630

　　C.1.594

　　D.1.587

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.627。

　　62.王先生存入銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為(　)元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

　　A.11000;11000

　　B.11000;11025

　　C.10500;11000

　　D.10500;11025

　　正確答案:B

　　解析:單利終值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。復(fù)利終值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　63.假定期初本金為100000元，按單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為(　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　正確答案:C

　　解析:按單利計(jì)算，130000=100000×(1+6r)，故r=5%。

　　64.王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為(　)萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.43.82

　　B.49.45

　　C.47.62

　　D.45.88

　　正確答案:B

　　解析:在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

　　65.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是(　)。

　　A.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

　　B.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

　　C.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

　　D.客戶都是理性的

　　正確答案:A

　　解析:理財(cái)師基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。

　　66.方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　正確答案:D

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。

　　67.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指(　)推銷證券。

　　A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

　　B.事先向社會(huì)廣大投資者公開

　　C.公開發(fā)行

　　D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。

　　68.一般來說，(　)。

　　A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

　　B.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

　　C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

　　D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

　　正確答案:B

　　解析:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　69.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是(　)。

　　A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

　　B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

　　正確答案:C

　　解析:A項(xiàng)，對(duì)銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。B項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是基本資料收集。D項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

　　70.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(　)。

　　A.及時(shí)行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　正確答案:D

　　解析:生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期收入、未來收入以及可預(yù)期的工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　71.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時(shí)間按約定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約

　　B.金融期貨合約

　　C.金融期權(quán)合約

　　D.金融互換合約

　　正確答案:B

　　解析:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

　　72.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，具體操作的最終決策權(quán)在( )。

　　A.銀行

　　B.基金公司

　　C.客戶本人

　　D.理財(cái)師

　　正確答案:C

　　解析:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　73.某項(xiàng)目初始投資1 000元，年利率為8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.1082

　　B.2832

　　C.2987

　　D.3854

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8%/4=2%，n=4時(shí)，系數(shù)為1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。

　　74.王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.3%

　　B.4%

　　C.12%

　　D.12.55%

　　正確答案:D

　　解析:有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。

　　75.下列關(guān)于可贖回債券的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

　　B.當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

　　正確答案:C

　　解析:當(dāng)市場利率下降時(shí)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán),故選C。

　　76.一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為(　)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。

　　A.保守型

　　B.成長型

　　C.進(jìn)取型

　　D.穩(wěn)健型

　　正確答案:A

　　解析:保本類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資者在到期日可以獲得100%的本金，并有機(jī)會(huì)獲得更高投資回報(bào)。保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為“保守型”或“保守型”以上客戶。

　　77.一般情況下，對(duì)于我國國債而言，中期債券是指期限在( )的債券。

　　A.3年以上5年以下

　　B.1年以上5年以下

　　C.1年以上10年以下

　　D.1年以上3年以下

　　正確答案:A

　　解析:中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。

　　78.下列選項(xiàng)中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　正確答案:D

　　解析:由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

　　79.下列金融市場中介中，屬于交易中介的是(　)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B.證券結(jié)算公司

　　C.投資顧問咨詢公司

　　D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　正確答案:B

　　解析:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。

　　80.假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為(　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A.10%

　　B.21%

　　C.17.36%

　　D.8.68%

　　正確答案:A

　　解析:設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r，則100=82.64×(1+r)2，故r≈10%。