21.下列選項中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是(　)。

　　A.同時履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.不安抗辯權(quán)

　　D.后履行抗辯權(quán)

　　正確答案:D

　　解析:合同履行的抗辯權(quán)包括：(1)同時履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。

　　22.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為(　)。

　　A.主動型基金和被動型基金

　　B.開放式基金和封閉式基金

　　C.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

　　D.公司型基金和契約型基金

　　正確答案:A

　　解析:依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　23.按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和(　)。

　　A.信用債券

　　B.不動產(chǎn)抵押債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.擔(dān)保債券

　　正確答案:C

　　解析:按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

　　24.與其他金融市場相比，外匯市場一個典型的特征是(　)。

　　A.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

　　B.品種多樣性和清算及時性

　　C.交易主體單一性

　　D.價格穩(wěn)定性和交易集中性

　　正確答案:A

　　解析:外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。

　　25.下列不屬于家庭資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)項目的是(　)。

　　A.活期存款

　　B.現(xiàn)金

　　C.貨幣型基金

　　D.汽車

　　正確答案:D

　　解析:家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　26.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是(　)。

　　A.成長型基金

　　B.貨幣基金

　　C.收入型基金

　　D.平衡型基金

　　正確答案:A

　　解析:成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。

　　27.下列不屬于證券投資基金收益的是(　)。

　　A.證券買賣差價

　　B.政府補貼

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　正確答案:B

　　解析:證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

　　28.根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是(　)。

　　A.代理人喪失民事行為能力

　　B.代理人串通第三人損害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

　　D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

　　正確答案:A

　　解析:依據(jù)《人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　29.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是(　)。

　　A.教育

　　B.情緒管理

　　C.工作經(jīng)驗

　　D.考試

　　正確答案:B

　　解析:“4E”認證標準由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　30.債券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指(　)推銷證券。

　　A.事先向社會廣大投資者公開

　　B.只對特定的發(fā)行對象

　　C.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

　　D.事先不確定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　正確答案:B

　　解析:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

　　31.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　)。

　　A.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　B.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　C.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　正確答案:A

　　解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　32.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

　　B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

　　C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

　　正確答案:B

　　解析:看漲期權(quán)的賣方認為價格會下跌才賣出標的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故B項錯誤�？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利，故A項正確。看漲期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所以是有限的，故C項正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D項正確。

　　33.根據(jù)《人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的(　)，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　A.保險代辦證

　　B.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　C.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　D.保險從業(yè)資格證

　　正確答案:B

　　解析:《人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定，保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　34.誠實信用作為保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于(　)。

　　A.準客戶的開拓環(huán)節(jié)

　　B.執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)

　　C.為被保險人投保方案的設(shè)計環(huán)節(jié)

　　D.對投保人風(fēng)險的分析與評估環(huán)節(jié)

　　正確答案:B

　　解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)。

　　35.下列不屬于家庭成熟期財務(wù)狀況的是(　)。

　　A.支出渴望降低，為準備退休金的黃金時期

　　B.收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟獨立而降低

　　C.通常要背負高額房貸

　　D.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險，準備退休

　　正確答案:C

　　解析:在家庭成熟期，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債。

　　36.以年均3%的通貨膨脹率計算，2015年的100元錢的購買力(也就是其時間價值)相當(dāng)于2025年的(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.134

　　B.74

　　C.130

　　D.77

　　正確答案:A

　　解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=3%，n=10時，復(fù)利終值系數(shù)為1.344，故終值FV=100×1.344=134.4(元)。

　　37.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應(yīng)為(　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A.120000

　　B.124618

　　C.128884

　　D.122500

　　正確答案:D

　　解析:5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　38.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即(　)。

　　A.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

　　B.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

　　C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

　　D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析:銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

　　39.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是(　)。

　　A.HIBOR

　　B.LIBOR

　　C.SIBOR

　　D.SHIBOR

　　正確答案:D

　　解析:在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。

　　40.下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是(　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的

　　B.以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的

　　C.造成對方人身傷害的

　　D.因重大誤解訂立合同的

　　正確答案:C

　　解析:《人民共和國合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的。(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。