二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91.相對(duì)于普通股，優(yōu)先股的特征有(　)。

　　A.股息率固定

　　B.一般無表決權(quán)

　　C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先

　　D.股份不可轉(zhuǎn)讓

　　E.股息分派優(yōu)先

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:優(yōu)先股的股份可以轉(zhuǎn)讓。

　　92.下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有(　)。

　　A.教育規(guī)劃

　　B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

　　C.現(xiàn)金規(guī)劃

　　D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　E.投資規(guī)劃

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃(包括現(xiàn)金規(guī)劃)。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)籌劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　93.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有(　)。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

　　A.20年后將有40萬元的退休金

　　B.4年后將有10萬元的購房首付款

　　C.5年后有15萬元用于南極旅行

　　D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

　　E.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:A項(xiàng)，20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)，4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬元)，故B項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。C項(xiàng)，5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。D項(xiàng)，10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元).故D項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。E項(xiàng)，2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故E項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。

　　94.下列關(guān)于股票的表述中，正確的有(　)。

　　A.股票是一種債權(quán)憑證

　　B.股票的實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

　　D.股票能夠給持有者帶來潛在增值收益

　　E.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。債券是一種債權(quán)憑證，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　95.一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括(　)。

　　A.金幣

　　B.條塊現(xiàn)貨

　　C.紙黃金

　　D.黃金基金

　　E.黃金T+D

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

　　96.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　正確答案:A,D

　　解析:客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　97.理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括(　)。

　　A.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

　　C.理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異

　　D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化

　　E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對(duì)未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)，同樣也是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　98.基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括(　)。

　　A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

　　B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

　　C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

　　D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

　　E.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有：(1)充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。(2)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。(3)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。(5)了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

　　99.金融市場的微觀功能包括(　)。

　　A.融資功能

　　B.財(cái)富功能

　　C.避險(xiǎn)功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　100.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有(　)。

　　A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算

　　B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值

　　C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

　　D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤率

　　E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　101.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有(　)。

　　A.定金責(zé)任

　　B.采取補(bǔ)救措施

　　C.違約金責(zé)任

　　D.強(qiáng)制履行

　　E.賠償損失

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

　　102.銀行從業(yè)人員向個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時(shí)，需掌握的財(cái)務(wù)報(bào)表有(　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.收入表

　　C.損益表

　　D.預(yù)算表

　　E.現(xiàn)金流量表

　　正確答案:A,E

　　解析:銀行從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表——資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　103.影響黃金價(jià)格的因素主要有(　)。

　　A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

　　B.通貨膨脹

　　C.利率

　　D.匯率

　　E.投資者喜好及追捧程度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。

　　104.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有(　)。

　　A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

　　B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

　　C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

　　D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

　　E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

　　正確答案:D,E

　　解析:與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　105.關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.申購或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

　　C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　D.在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購或贖回申請

　　E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

　　正確答案:B,E

　　解析:開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　106.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有(　)。

　　A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

　　B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

　　C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

　　D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

　　E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

　　正確答案:A,B,D

　　解析:C項(xiàng)屬于成長期的特點(diǎn)，E項(xiàng)屬于成熟期的特點(diǎn)。

　　107.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括(　)。

　　A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

　　B.代理繳稅服務(wù)

　　C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　D.資產(chǎn)管理服務(wù)

　　E.投資顧問服務(wù)

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　108.下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有(　)。

　　A.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時(shí)間

　　B.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

　　C.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

　　D.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時(shí)間價(jià)值

　　E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　正確答案:B,C,E

　　解析:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯�點(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　109.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。購買國內(nèi)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于(　)。

　　A.匯率的波動(dòng)

　　B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

　　C.利率的波動(dòng)

　　D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

　　E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析:分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。

　　110.信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有(　)。

　　A.信托具有資金存貸的職能

　　B.信托具有融通資金的職能

　　C.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E.信托管理具有連續(xù)性

　　正確答案:B,D,E

　　解析:信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。(8)信托具有融通資金的職能。