41、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品( )。

　　A、國債

　　B、貨幣基金

　　C、藍(lán)籌股票

　　D、對沖基金

　　正確答案：D

　　高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中包括的產(chǎn)品有期權(quán)、期貨、金融衍生品、外匯寶、彩票、對沖基金等等。

　　42、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是( )。

　　A、 人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　B、 人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C、 人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元(或等值外幣)以上

　　D、 人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元(或等值外幣)以上

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行保證收益的理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理解計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

　　43、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在以下( )情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A、 泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　B、 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　C、 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　D、 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

　　正確答案：A

　　第六十一條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;

　　(二)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;

　　(三)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;

　　(四)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;

　　(五)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　44、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作( )的等價物。

　　A、現(xiàn)金

　　B、定期存款

　　C、準(zhǔn)貨幣

　　D、股票

　　正確答案：A

　　一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價物。

　　45、下列關(guān)于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法，錯誤的是( )。

　　A、 客戶的父母是第一序列繼承人

　　B、 客戶的子女是第一序列繼承人

　　C、 客戶的兄弟是第二序列繼承人

　　D、 法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

　　正確答案：D

　　理財客戶遺產(chǎn)繼承。第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理。

　　46、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。

　　A、 財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　B、 財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議

　　C、 財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　D、 財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體具體順序?yàn)樨攧?wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介。

　　47、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有( )份。

　　A、 100

　　B、 500

　　C、 1000

　　D、 10000

　　正確答案：C

　　一般最低要求持有1000份。

　　48、以下關(guān)于哪項(xiàng)風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險( )。

　　A、財務(wù)風(fēng)險

　　B、經(jīng)營風(fēng)險

　　C、政策風(fēng)險

　　D、偶然事件風(fēng)險

　　正確答案：C

　　政策風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險。

　　49、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A、捐贈收入

　　B、股票和債券投資收益

　　C、租金收入

　　D、銀行存款利息

　　正確答案：A

　　捐贈收入屬于臨時性收入。

　　50、下列說法中，錯誤的是( )。

　　A、 可贖回債券降低了投資者的交易成本

　　B、 提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式

　　C、 違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險

　　D、 債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　正確答案：A

　　可贖回債券增加了交易者的交易成本。

　　51、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合( )。

　　A、 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

　　B、 降低投資風(fēng)險

　　C、 降低系統(tǒng)風(fēng)險

　　D、 降低不可分散風(fēng)險

　　正確答案：B

　　證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。

　　52、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。

　　A、單利

　　B、復(fù)利

　　C、年金

　　D、普通年金

　　正確答案：B

　　在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　53、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A、 25

　　B、 20

　　C、 10

　　D、 5

　　正確答案：D

　　風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。

　　54、在人壽保險中，被保險人的索賠時效為( )。

　　A、 1年

　　B、 2年

　　C、 3年

　　D、 5年

　　正確答案：D

　　人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

　　55、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯誤的是( )。

　　A、 根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　B、 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

　　C、 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D、 商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售

　　正確答案：D

　　客戶分層管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估分析，并向客戶說明有關(guān)評估情況屬于建立有效的規(guī)章制度的內(nèi)容。

　　56、根據(jù)《人民共和國證券法》規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄，以下關(guān)于資料保存期限的表述正確的是( )。

　　A、不得少于5年

　　B、不得少于10年

　　C、不得少于15年

　　D、不得少于20年

　　正確答案：D

　　證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項(xiàng)資料，任何人不得偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于20年。

　　57、根據(jù)《人民共和國證券法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是( )。

　　A、 公平原則是證券發(fā)行和交易制度的核心

　　B、 證券的發(fā)行、交易活動，必須照守法律、行政法規(guī);禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場的行為

　　C、 在國家對證券發(fā)行、交易活動實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會依法實(shí)行自律性管理

　　D、 證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司于銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立，國家另有規(guī)定的除外

　　正確答案：A

　　《人民共和國證券法》的規(guī)定。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

　　58、關(guān)于債券的贖回風(fēng)險，以下說法錯誤的是( )。

　　A、 在保護(hù)期內(nèi)發(fā)行者行使贖回權(quán)增加了投資者風(fēng)險

　　B、 附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　C、 因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降的時候贖回債券，投資者不得以較低的市場利率進(jìn)行再投資，因此蒙受再投資風(fēng)險

　　D、 由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券潛在資本增值有限

　　正確答案：A

　　在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。

　　59、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是( )。

　　A、憑證式國債

　　B、無記名國債

　　C、實(shí)物國債

　　D、記賬式國債

　　正確答案：D

　　記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債。

　　60、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理解，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( )。

　　A、情景分析

　　B、缺口分析

　　C、壓力測試

　　D、敏感性分析

　　正確答案：C

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。 商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃。