21、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的( )做了嚴格限制。

　　A、市場準入

　　B、業(yè)務(wù)活動

　　C、相關(guān)人員從業(yè)資格

　　D、相關(guān)監(jiān)督

　　正確答案：A

　　法津?qū)ι虡I(yè)銀行的市場準入做了嚴格限制。

　　22、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由( )。

　　A、商業(yè)銀行

　　B、客戶

　　C、商業(yè)銀行和客戶共同承擔

　　D、客戶承擔主要部分，商業(yè)銀行承擔小部分

　　正確答案：B

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔。

　　23、通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰.要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期( )階段。

　　A、家庭形成期

　　B、家庭成長期

　　C、家庭成熟期

　　D、家庭衰老期

　　正確答案：C

　　通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰.要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期家庭成熟期階段。

　　24、下列說法錯誤的是( )。

　　A、 人們對風(fēng)險的認知水平往往取決于個人的生活經(jīng)驗、財富地位等

　　B、 不同的人對同一風(fēng)險的認知程度是相同的

　　C、 客戶的風(fēng)險特征是銀行理財服務(wù)需要考慮的重要因素之一

　　D、 對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當采用不同的理財方式

　　正確答案：B

　　同一個風(fēng)險每個人對其認知水平是不一樣的。

　　25、( )年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　A、 2002年

　　B、 2003年

　　C、 2004年

　　D、 2005年

　　正確答案：D

　　2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　26、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是( )。

　　A、安全性高

　　B、信用度好

　　C、靈活性好

　　D、收益率高

　　正確答案：D

　　銀行承兌匯票的特點是安全性高、信用度好、靈活性好。

　　27、下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是( )。

　　A、 對收入和費用估計太樂觀

　　B、 投資過于保守

　　C、 計劃開始太遲

　　D、 退休規(guī)劃包括利用社會保障的計劃，購買商業(yè)性人壽保險公司的年生產(chǎn)品的計劃等

　　正確答案：D

　　考察對于退休規(guī)劃的理解。其余三項屬于客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

　　28、商業(yè)銀行應(yīng)按照“認識你的交易對手”的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照( )的原則，審慎選擇代銷的產(chǎn)品。

　　A、 認識你的客戶

　　B、 認識你的風(fēng)險

　　C、 認識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品

　　D、 認識你的能力

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行應(yīng)按照“認識你的交易對手”的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照“認識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”的原則，審慎選擇代銷的保險產(chǎn)品。

　　29、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.33%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。

　　A、 3%

　　B、 4%

　　C、 5%

　　D、 6%

　　正確答案：A

　　保證收益率理財計劃高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。其余三個選項都高于3.33%，承諾收益率為其余三個選項的都是要附加條件的。

　　30、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)，可分為理財顧問服務(wù)和( )兩類。

　　A、綜合理財服務(wù)

　　B、 財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

　　C、 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

　　D、理財業(yè)務(wù)服務(wù)

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)，可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)兩類。

　　31、( )是商業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。

　　A、 穩(wěn)定的政治環(huán)境

　　B、 完善健全的法律制度

　　C、 繁榮的經(jīng)濟環(huán)境

　　D、 良好的個人信用

　　正確答案：A

　　穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。

　　32、面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6%時，其目前的價格是( )元。

　　A、 59.21

　　B、 55.84

　　C、 54.69

　　D、 56.73

　　正確答案：B

　　根據(jù)多期中現(xiàn)值的公式計算。PV=FV/(1+r)=100/1.06=55.84元。

　　33、由于( )的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　A、憑證式國債

　　B、實物式國債

　　C、記賬式國債

　　D、憑證式國債和實物式國債

　　正確答案：C

　　記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　34、基金( )是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

　　A、認購

　　B、申購

　　C、贖回

　　D、轉(zhuǎn)換

　　正確答案：B

　　基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

　　35、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計劃。

　　A、基金管理公司

　　B、保險公司

　　C、證券公司

　　D、商業(yè)銀行

　　正確答案：D

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。

　　36、下列行為中，符合理財產(chǎn)品(計劃)政策監(jiān)管要求的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行銷售的理財計劃不包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

　　B、 商業(yè)銀行可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃于本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C、 保證收益理財計劃或者相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

　　D、 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險由銀行承擔

　　正確答案：C

　　關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃) 的政策監(jiān)管。

　　37、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由( )承擔。

　　A、投保人

　　B、保險人

　　C、被保險人

　　D、保險經(jīng)紀人

　　正確答案：B

　　保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。

　　38、( )是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

　　A、現(xiàn)金預(yù)算

　　B、認知需要

　　C、失業(yè)保障月數(shù)

　　D、緊急預(yù)備金

　　正確答案：B

　　認知需要是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。

　　39、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是100，0000元，其中現(xiàn)金2，0000元，開放式貨幣市場基金3，0000元，銀行期存款1，0000元，活股票20，0000萬元，汽車100000元，債券100000元，家具50000元，住宅490000元。則李先生家的流動資產(chǎn)合計為( )元。

　　A、 36，0000

　　B、 3，0000

　　C、 6，0000

　　D、 26，0000

　　正確答案：C

　　流動資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。

　　40、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為( )。

　　A、 10%

　　B、 11%

　　C、 11.11%

　　D、 9.99%

　　正確答案：C

　　一年利率=(1000-900)/900*100%=11.11%。