一、單項(xiàng)選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1. 下列不屬于信貸審批原則的是( )。

　　A.職責(zé)分離原則 B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.審貸分離原則 D.展期重審原則

　　2. ( )是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　A.擔(dān)保 B.保證

　　C.留置 D.抵押

　　3. 貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括( )。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素 B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　4. ( )是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

　　A.市場價(jià)值 B.公允價(jià)值

　　C.名義價(jià)值 D.市值重估

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　　5. 下列不屬于單幣種敞口頭寸的是( )。

　　A.即期凈敞口頭寸 B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

　　C.總敞口頭寸 D.期權(quán)敞口頭寸

　　6. ( )是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí),貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人,可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　7. 當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期( )天以上,債務(wù)人即被視為違約。

　　A.15 B.30

　　C.60 D.90

　　8. 絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取,而且平均存放時(shí)間在( )以上。

　　A.半年 B.一年

　　C.兩年 D.三年

　　9. ( )用來衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度,以及對(duì)其流動(dòng)性的作用效果。

　　A.久期分析法 B.期望分析法

　　C.平均分析法 D.自我評(píng)估法

　　10.我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實(shí)踐,在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn),普遍采取以國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國新的( )為基礎(chǔ),按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

　　A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》 B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

　　11.假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為 C,有3個(gè)分配單元,對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為 CVaR1,CVaR2,CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法,則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為( )。

　　A.CVaR3

　　B.C·CVaR3

　　C.C·CVaR3÷(CVaR1+ CVaR2+CVaR3)

　　D.CVaR3÷(CVaR1+ CVaR2+CVaR3)

　　12.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中,商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是( )。

　　A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B.總資產(chǎn)收益率

　　C.銷售凈利率 D.凈資產(chǎn)收益率

　　13.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中,建立一個(gè)獨(dú)立SPV 的主要目的是( )。

　　A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

　　B.真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

　　C.購買權(quán)益資產(chǎn)

　　D.進(jìn)行總收益率互換

　　14.下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是( )。

　　A.單一客戶授信限額 B.組合限額

　　C.集團(tuán)客戶授信限額 D.信用限額

　　15.與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同,專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是( )。

　　A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況

　　B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

　　C.針對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

　　D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　16.商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障,使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于( )風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.信用 B.操作

　　C.市場 D.利率

　　17.下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是( )。

　　A.數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)誤 B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)

　　C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性 D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

　　18.核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn),下列選項(xiàng)中,( )不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。

　　A.缺乏足夠的后援/替代人員

　　B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

　　C.雇員成本增加

　　D.缺乏崗位輪換機(jī)制

　　19.在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí),下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是( )。

　　A.技術(shù)進(jìn)步 B.人口老化

　　C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng) D.行業(yè)周期性分析

　　20.協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中( )的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)操作。

　　A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤 B.文件/合同缺陷

　　C.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告 D.結(jié)算/支付錯(cuò)誤