三、判斷題

　　1. 投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)金額。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般說(shuō)來(lái)。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

　　2. 委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

　　3. 期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。

　　4. 保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。

　　5. 一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]可轉(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。可轉(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。

　　6. 證券投資基金通過(guò)集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]證券投資基金通過(guò)分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，更不可能將投資組合的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

　　7. 商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

　　8. 某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問(wèn)向客戶當(dāng)面說(shuō)明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以

　　書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)的。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]略

　　9. 銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]A

　　[解析]略

　　10. 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　11. 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。

　　12. 根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]《物權(quán)法》第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國(guó)家森林公園屬于國(guó)家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。

　　13. 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報(bào)告制是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　14. 個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買(mǎi)賣(mài)，是指?jìng)�(gè)人客戶通過(guò)銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對(duì)外幣金或人民幣對(duì)本幣金的賬面交易，以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過(guò)賬面反映買(mǎi)賣(mài)狀況，不能提取實(shí)物黃金。

　　15. 只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的情況。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　[答案]B

　　[解析]客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在o.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。