41. 某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場(chǎng)利率為7%，其理論價(jià)格為元。

　　A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100

　　[答案]A

　　[解析]投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒(méi)有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

　　42. 不屬于中國(guó)人民銀行職能的是。

　　A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.發(fā)行貨幣

　　C.組織全國(guó)資金清算 D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

　　[答案]A

　　[解析]批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)執(zhí)行。

　　43. 張先生買(mǎi)入一張10年期，年利率8%，市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是。

　　A.8% B.8.4% C.8.7% D.9.2%

　　[答案]C

　　[解析]即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

　　44. 某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立。

　　A.證券投資卡 B.活期儲(chǔ)蓄卡 C.定期存款賬戶(hù) D.信用卡

　　[答案]D

　　[解析]信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　45. 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于。

　　A.10小時(shí) B.20小時(shí) C.30小時(shí) D.40小時(shí)

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　46. 商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是。

　　A.投資顧問(wèn)服務(wù) B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) C.綜合理財(cái)服務(wù) D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　[答案]C

　　[解析]綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

　　47. 投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是。

　　A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格 B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

　　C.銀行公布的價(jià)格 D.銀行和客戶(hù)的協(xié)議價(jià)格

　　[答案]C

　　[解析]紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買(mǎi)賣(mài)交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶(hù)”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取�？蛻�(hù)在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買(mǎi)。

　　48. 對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述，錯(cuò)誤的是。

　　A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

　　B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

　　C.基金合同生效1年以上，但不滿(mǎn)10年的.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

　　D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤�生效以�?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

　　[答案]D

　　[解析]《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外�；�金宣傳推介材料登載過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī);基金合同生效1年以上但不滿(mǎn)10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī);基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　49. 理財(cái)客戶(hù)的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是。

　　A.得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與 B.分期付款買(mǎi)房

　　C.自費(fèi)出國(guó)旅游 D.年終獎(jiǎng)金增加

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn);B項(xiàng)中分期付款買(mǎi)房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)沒(méi)有變化;C項(xiàng)中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了;D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增加。

　　50. 股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是的需要而產(chǎn)生的。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]A

　　[解析]股票指數(shù)期貨(以下簡(jiǎn)稱(chēng)股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn);另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱(chēng)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資組合，即同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來(lái)越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們開(kāi)始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

　　51. 近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是。

　　A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

　　C.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

　　D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　[答案]B

　　[解析]投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

　　52. 下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。

　　A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　B.投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　[答案]D

　　[解析]被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

　　53. 客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是。

　　A.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B.投資股票市場(chǎng)

　　C.控制開(kāi)支預(yù)算 D.籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

　　[答案]D

　　[解析]為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房籌集專(zhuān)項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

　　54. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額的。

　　A.70% B.60% C.50% D.40%

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和.不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　55. 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

　　A.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求 B.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定 D.滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

　　[答案]C

　　[解析]保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

　　56. 非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是。

　　A.儲(chǔ)蓄 B.國(guó)債

　　C.保本型理財(cái)產(chǎn)品 D.期貨

　　[答案]D

　　[解析]非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類(lèi)客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

　　57. 在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是。

　　A.現(xiàn)金、債務(wù)管理 B.投資規(guī)劃

　　C.稅收規(guī)劃 D.教育規(guī)劃

　　[答案]D

　　[解析]人生事件規(guī)劃是解決客戶(hù)住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

　　58. 投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是。

　　A.憑證式國(guó)債 B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債 C.實(shí)物式國(guó)債 D.記賬式國(guó)債

　　[答案]D

　　[解析]記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài).必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。

　　59. 投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是。

　　A.預(yù)期收益率 B.貨幣時(shí)間價(jià)值 C.通貨膨脹率 D.必要收益率

　　[答案]D

　　[解析]預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低回報(bào)率.也稱(chēng)必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。

　　60. 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有。

　　A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析.都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　D.客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

　　[答案]A

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的所有可能影響客戶(hù)投資決策的材料，商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析等.都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確�？蛻�(hù)能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。