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      銀行從業(yè)資格考試

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      2010年上半年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案_第2頁

      來源:考試網(wǎng)  [2018年4月9日]  【

        21. 在證券投資基金的當事人和關系人中,商業(yè)銀行可以申請擔任。

        A.基金監(jiān)管人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金持有人

        [答案]C

        [解析]我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會;鸸芾砣耸秦撠熁鸬木唧w投資操作和日常管理的機構;鸸芾砣擞梢婪ㄔO立的基金管理公司擔任;鹜泄苋耸峭顿Y人權益的代表,是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

        22. 以下市場不屬于資本市場的是。

        A.債券回購市場 B.中長期借貸市場

        C.股票市場 D.公司債券市場

        [答案]A

        [解析]資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”,期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中,涉及資金期限長、風險大,具有長期較穩(wěn)定收入,類似于資本投入,故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

        23. 下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是。

        A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬,進行證券投資

        B.安全保管基金財產(chǎn)

        C.辦理基金備案手續(xù)

        D.以基金管理人的名義,代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

        [答案]B

        [解析]根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定,安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責。

        24. 下列對于影響股票價格波動的微觀因素,理解錯誤的是。

        A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

        B.通常,股價與公司派發(fā)的股息成正比

        C.公司資產(chǎn)凈值增加,股價上升

        D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

        [答案]A

        [解析]股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響,但是投資者持有的股票總數(shù)增加了,股價的上升空間更大,因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

        25. 以下債券中風險最高的是。

        A.國債 B.金融債 C.公司債 D.垃圾債券

        [答案]D

        [解析]垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等,之所以將其作為債券的一項形容詞,是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大,對投資人本金保障較弱。債券中,投資風險最小的是國債。

        26. 下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是。

        A.股票基金政府債券股票儲蓄 B.政府債券股票股票基金儲蓄

        C.股票股票基金.政府債券儲蓄 D.股票政府債券股票基金儲蓄

        [答案]C

        [解析]在基本金融工具中,一般而言,股票的投資風險最高;鸩扇》稚⒔M合投資策略,可以分散非系統(tǒng)風險,不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票,而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

        27. 期貨交易主要是以為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。

        A.行業(yè)規(guī)則 B.法律制度 C.保證金制度 D.市場制度

        [答案]C

        [解析]期貨交易具有高信用的特征,這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前,必須按照交易所的有關規(guī)定交納一定的履約保證金,并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施,不僅使期貨交易具有“以小博大,,的杠桿原理,吸引眾多交易參與。而且使得結算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結算后的交易提供履約擔保,確保交易者能夠履約。

        28. 2010年4月17日,國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲,發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”,這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的。

        A.行政因素 B.社會因素 C.經(jīng)濟因素 D.自然因素

        [答案]A

        [解析]房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響,其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

        29. 2008年,包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲,則債券投資者承擔的風險是。

        A.價格風險 B.再投資風險 C.通貨膨脹風險 D.違約風險

        [答案]C

        [解析]CP1是指消費者物價指數(shù).用來衡量物價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲,意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

        30. 下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是。

        A.符合有關規(guī)定的對外投資

        B.向境內(nèi)保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

        C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

        D.對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的

        [答案]C

        [解析]理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素,不屬于經(jīng)濟因素。

        31. 從債券的發(fā)行形勢來看,我國的國債可以非為無記名(實物)國債、記賬式國債和。

        A.儲蓄式國債 B.普通國債 C.契約式國債 D.憑證式國債

        [答案]D

        [解析]從債券的發(fā)行形式來看,我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券,通常以實物券形式出現(xiàn),又稱實物券或國庫券;憑證式國債是指國家采取不印刷實物券,而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債,它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中,投資者僅取得收據(jù)或對賬單以證實其所有權的一種國債。

        32. 用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn),兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是。

        A.總資產(chǎn)不變 B.凈資產(chǎn)不變

        C.資產(chǎn)負債率不變 D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

        [答案]B

        [解析]資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負債”,現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債,凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn),總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化,凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

        33. 期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的,所以應一筆期權費。

        A.權利 得到 B.權利 支付 C.義務 得到 D.義務 支付

        [答案]C

        [解析]期權是指在未來一定時期可以買賣的權力,是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權)或未來萊一特定日期(指歐式期權)以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權力,但不負有必須買進或賣出的義務。期權交易事實上是這種權利的交易。期權的賣方得到了期權費,因此具有將來為買方承兌選擇權的義務。

        34. 下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?

        A.即期收益率 B.到期收益率

        C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率

        [答案]D

        [解析]衡量債券的投資收益率通常采用三個指標:即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風險的指標。

        35. 某人每年年末投資1萬元,假定投資回報率為12%,30年后該投資價值將達。

        A.240萬元 B.220萬元 C.150萬元 D.230萬元

        [答案]A

        [解析]本題計算的是年金終值,查普通年金終值系數(shù)表可得:FVIFA(12%,30)=241.3327,因此,可知本題A選項正確。

        36. 根據(jù)生命周期理論,個人在穩(wěn)定期的理財特征為。

        A.愿意承擔一些高風險投資

        B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

        C.保證本金安全,風險承受能力差,投資流動性較強

        D.妥善管理好積累的財富,降低投資風險

        [答案]B

        [解析]根據(jù)個人生命周期理論可知,處于穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任,主要的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,B項符合題意;A項是探索期及建立期的理財特征;C項是人生退體期的理財特征;D項是人生處于高潮期的理財特征。

        37. 某銀行近期推出“安心回報澳元理財計劃”,該產(chǎn)品為3個月(銀行有權根據(jù)市場情況提前終止),某銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.75%向投資者支付理財收益。這是一款理財計劃。

        A.非保證收益 B.保本浮動收益 C.保證最低收益 D.保證收益

        [答案]D

        [解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃,投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃,銀行有權利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

        38. 同樣是l0萬元來進行投資理財,有人選擇購買長期國債,有人選擇外匯保證金交易,兩種截然不同的選擇,是因為各自有不同的。

        A.風險預期 B.風險偏好

        C.風險認知度 D.實際風險承受能力

        [答案]B

        [解析]對于相同數(shù)量的資金的投資,有人會選擇高風險的投資產(chǎn)品,有人會選擇低風險的投資產(chǎn)品,這反映了人們具有不同的風險偏好。

        39. 下列關于基金申購的說法,錯誤的是。

        A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

        B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購

        C.投資者于T日申購基金成功后,正常情況下,T+2日起可贖回該部分基金份額

        D.基金申購采取“未知價”原則

        [答案]A

        [解析]基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金的行為.在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

        40. 境內(nèi)個人有下列情形,不必經(jīng)外匯局核準。

        A.符合有關規(guī)定的對外投資

        B.向境內(nèi)保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

        C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

        D.對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的

        [答案]B

        [解析]《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條規(guī)定,境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務的保險經(jīng)營機構支付外匯保費,應持保險合同、保險經(jīng)營機構付款通知書辦理購付匯手續(xù)?梢夿項不必經(jīng)外匯局核準。

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      責編:examwkk

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