61. 與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有。

　　A.《商業(yè)銀行法》 B.《信托法》

　　C.《個(gè)人外匯管理辦法》 D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆�律、法�?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國人大或全國人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》;③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》。

　　62. 我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括。

　　A.滬深300指數(shù) B.恒生指數(shù)

　　C.上證綜合指數(shù) D.深證綜合指數(shù)

　　[答案]B

　　[解析]我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價(jià)的變化成正比。

　　63. 王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為。

　　A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

　　[答案]A

　　[解析]一年后的本息和=×10000=11038(元)

　　64. 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是。

　　A.時(shí)間 B.收益率 C.通貨膨脹率 D.單利與復(fù)利

　　[答案]A

　　[解析]影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。其中，時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。

　　65. 一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的。

　　A.蕭條期 B.衰退期 C.萎縮期 D.調(diào)整期

　　[答案]B

　　[解析]通常經(jīng)濟(jì)周期被分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。題干所述正是經(jīng)濟(jì)衰退期的特征。

　　66. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

　　A.委托代理關(guān)系 B.資金借貸關(guān)系 C.產(chǎn)品買賣關(guān)系 D.以上都不是

　　[答案]A

　　[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行按照與客戶實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行監(jiān)務(wù)。

　　67. 下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是。

　　A.個(gè)人出租住房取得的收入

　　B.個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

　　C.個(gè)人中體育彩票獲得的收入

　　D.個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

　　[答案]D

　　[解析]個(gè)人出租住房取得的收入屬于財(cái)產(chǎn)租賃所得;個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得;個(gè)人中體育彩票獲得的收入屬于偶然所得;只有個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入屬于勞務(wù)所得。

　　68. 在面對與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　A.客戶自愿 B.銀行利潤最大化

　　C.客戶利益至上 D.樹立良好形象

　　[答案]C

　　[解析]在面對與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　69. 對于，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃上

　　[答案]B

　　[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提.示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　70. 積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括。

　　A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

　　B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

　　C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

　　D.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　[答案]D

　　[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

　　71. 新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是。

　　A.受托人 B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

　　C.投資者 D.投資對象

　　[答案]D

　　[解析]銀行的新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)期內(nèi)，經(jīng)發(fā)行產(chǎn)品銀行同意，受托人有權(quán)根據(jù)市場情況提前終止信托，銀行也相應(yīng)提前終止理財(cái)計(jì)劃;投資人每月可在約定的理財(cái)合同提前終止日申請日行使提前終止理財(cái)合同的權(quán)利。投資對象無權(quán)提前終止。

　　72. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有。

　　A.合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]D

　　[解析]由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條可知，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　73. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國人民銀行 B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.證券監(jiān)督委員會(huì)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。因此可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　74. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查。

　　A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售 D.是否配備必要的人員

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條規(guī)定可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　75. 家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?

　　A.貨幣市場基金 B.短期國庫券

　　C.六個(gè)月定期存款 D.股票

　　[答案]D

　　[解析]股票屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中“投資”科目里的內(nèi)容。

　　76. 下列行為中，違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

　　A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)

　　B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

　　D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　[答案]A

　　[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶信息和隱私，A項(xiàng)行為違反了規(guī)定。已公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不屬于商業(yè)機(jī)密。

　　77. 以下對影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是。

　　A.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

　　B.股息與股價(jià)的變化成反比

　　C.公司的重大并購重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

　　D.股票分割不影響股票的總市值

　　[答案]B

　　[解析]股息反映了公司的派息政策和派息能力。

　　78. 按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括。

　　A.持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度 B.漲跌停板制度

　　C.全額交割制度 D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

　　[答案]C

　　[解析]《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。

　　79. 我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是。

　　A.5%～50% B.5%～45% C.5%～40% D.5%～35%

　　[答案]B

　　[解析]我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級(jí)遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項(xiàng)正確。

　　80. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

　　A.預(yù)期未來通貨緊縮 B.預(yù)期未來本幣貶值

　　C.預(yù)期未來利率上升 D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　[答案]D

　　[解析]預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。D選項(xiàng)正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)該增加股票配置;預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置;預(yù)期未來利率上升，可增加儲(chǔ)蓄配置。