一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以。

　　A.接管 B.重組 C.撤銷 D.凍結(jié)資產(chǎn)

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

　　2. 證券交易所屬于。

　　A.有形市場 B.無形市場 C.第三市場 D.第四市場

　　[答案]A

　　[解析]有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

　　3. 銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?

　　A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) B.本金風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.收益風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]C

　　[解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　4. 受托人以為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

　　A.受托人最大利益 B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益 D.社會利益

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

　　5. 保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和。

　　A.補(bǔ)償損失職能 B.資金積累職能 C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能 D.社會管理職能

　　[答案]A

　　[解析]保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

　　6. 在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用。

　　A.單利 B.復(fù)利 C.年金 D.普通年金

　　[答案]B

　　[解析]利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。

　　7. 某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由承擔(dān)。

　　A.保險(xiǎn)代理人 B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C.保險(xiǎn)人 D.被保險(xiǎn)人

　　[答案]B

　　[解析]我國《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　8. 對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債 B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期 D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

　　[答案]D

　　[解析]客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

　　9. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商

　　業(yè)信譽(yù)是準(zhǔn)則的內(nèi)容。

　　A.誠實(shí)信用 B.守法合規(guī) C.勤勉盡職 D.崗位職責(zé)

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。

　　10. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　11. 兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為。

　　A.收入型基金 B.成長型基金 C.平衡型基金 D.穩(wěn)健型基金

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象;收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)。主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象;平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項(xiàng)正確。

　　12. 如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為。

　　A.12% B.5% C.2% D.-2%

　　[答案]D

　　[解析]實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

　　13. 下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?

　　A.國民收入 B.個(gè)人可支配收入

　　C.人均國民收入 D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

　　[答案]D

　　[解析]個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

　　14. 外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于人民幣的定期存款。

　　A.30萬元 B.50萬元 C.100萬元 D.200萬元

　　[答案]C

　　[解析]根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

　　15. 下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是。

　　A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

　　B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

　　C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

　　D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　[答案]B

　　[解析]新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　16. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即。

　　A.中央銀行和商業(yè)銀行 B.商業(yè)銀行和客戶

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 D.理財(cái)人員和客戶

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

　　17. 將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是。

　　A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

　　B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵�、貨幣市場基金、國�?/P>

　　C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄�債券、定期存�?/P>

　　D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

　　[答案]D

　　[解析]回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

　　18. 在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?

　　A.汽車貸款 B.教育貸款 C.住房抵押貸款 D.信用卡貸款

　　[答案]D

　　[解析]流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目;汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負(fù)債項(xiàng)目。

　　19. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù) B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　20. 決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是。

　　A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B.市場投資者的信心

　　C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模 D.投資項(xiàng)目的方向

　　[答案]D

　　[解析]投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。