111、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有( )。

　　A、 要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　B、 現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C、 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度

　　D、 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

　　E、 對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰

　　正確答案：ABCDE

　　考核《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管措施。

　　112、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有( )。

　　A、投資期短

　　B、資金贖回靈活

　　C、本金、收益安全性低

　　D、本金、收益安全性高

　　E、收益率高

　　正確答案：ABD

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是具有投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高。

　　113、基金分紅分為( )兩種形式。

　　A、股利分紅

　　B、現(xiàn)金分紅

　　C、實(shí)物分紅

　　D、紅利再投資

　　E、進(jìn)股

　　正確答案：BD

　　基金分紅的兩種形式。

　　114、根據(jù)市場(chǎng)有效假說(shuō)，市場(chǎng)可以劃分為( )。

　　A、弱型有效市場(chǎng)

　　B、半弱型有效市場(chǎng)

　　C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　E、所有市場(chǎng)

　　正確答案：ACD

　　根據(jù)市場(chǎng)有效假說(shuō)，市場(chǎng)可以劃分為弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)。

　　115、按照基金合同約定，基金份額持有人大會(huì)可以設(shè)立日常機(jī)構(gòu)，行使下列( )職權(quán)。

　　A、 決定更換基金管理人、基金托管人

　　B、 召集基金份額持有人大會(huì)

　　C、 提請(qǐng)調(diào)整基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

　　D、 監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作、基金托管人的托管活動(dòng)

　　E、 決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

　　正確答案：BCD

　　本題考核《證券投資基金法》。

　　116、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A、 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C、 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D、 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E、 金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非�；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

　　正確答案：BC

　　考查金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的有關(guān)知識(shí)點(diǎn)。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。

　　117、以下哪些是黃金的需求方( )。

　　A、 黃金加工商

　　B、 購(gòu)入或回收費(fèi)金的中央銀行

　　C、 進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者

　　D、 產(chǎn)金商

　　E、 出售黃金的私人或集團(tuán)

　　正確答案：ABC

　　其他兩項(xiàng)屬于黃金的供給方。

　　118、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，涉及的合同文本包括( )。

　　A、宣傳單

　　B、產(chǎn)品說(shuō)明書

　　C、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

　　D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　E、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

　　正確答案：BCDE

　　與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。

　　119、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E、償還風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：ABCD

　　信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　120、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是( )。

　　A、短期政府債券

　　B、股票

　　C、債券

　　D、商業(yè)票據(jù)

　　E、投資基金

　　正確答案：BCE

　　資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，交易對(duì)象主要包括股票、債券、基金。

　　121、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。

　　A、 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 理財(cái)計(jì)劃包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E、 理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：ABCDE

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　122、另類理財(cái)產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有( )。

　　A、房地產(chǎn)

　　B、股票

　　C、對(duì)沖基金

　　D、大宗商品

　　E、巨災(zāi)債券

　　正確答案：ACDE

　　另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

　　123、商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的( )等情況，建立客戶資料檔案。

　　A、財(cái)務(wù)狀況

　　B、投資目的

　　C、投資經(jīng)驗(yàn)

　　D、風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E、投資預(yù)期

　　正確答案：ABCDE

　　商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　124、通常，在經(jīng)濟(jì)處于衰退周期時(shí)的個(gè)人投資理財(cái)策略有( )。

　　A、增加儲(chǔ)蓄配置

　　B、增加債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少房產(chǎn)配置

　　正確答案：ABE

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退周期時(shí)，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，減少股票配置，減少基金配置，適當(dāng)減少房產(chǎn)配置。

　　125、下列關(guān)于股票的表述，正確的有( )。

　　A、 股票是一種權(quán)益性工具

　　B、 股票是一種債務(wù)性工具

　　C、 股票可以流通并可以設(shè)置質(zhì)押

　　D、 股票的出售通過(guò)股票承銷商進(jìn)行

　　E、 優(yōu)先股的購(gòu)買者主要是低稅率的機(jī)構(gòu)投資者

　　正確答案：ACD

　　考查股票的內(nèi)容。

　　126、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( )。

　　A、外匯掛鉤類

　　B、利率/債券掛鉤類

　　C、股票掛鉤類

　　D、商品掛鉤類

　　E、指數(shù)掛鉤類

　　正確答案：ABCD

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品按掛鉤資產(chǎn)的屬性分為的4種類型，包括外匯掛鉤類、利率，債券類掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　127、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有( )。

　　A、 如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損

　　C、 常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5—10年

　　D、 國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

　　E、 利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消被長(zhǎng)的關(guān)系

　　正確答案：ABCE

　　國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最高。

　　128、客戶理財(cái)過(guò)程中的義務(wù)性支出包括( )。

　　A、 日常生活基本開銷

　　B、 已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C、 購(gòu)買高檔車支出

　　D、 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E、 自駕游中的支出

　　正確答案：ABD

　　考查義務(wù)性支出的內(nèi)容。

　　129、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括( )。

　　A、信用類

　　B、利率類

　　C、匯率類

　　D、股票類

　　E、商品類

　　正確答案：ABCDE

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的5種類型。

　　130、以下屬于從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是( )。

　　A、 小張未經(jīng)客戶同意，更改了客戶的交易指令

　　B、 小張父親病重，手頭不寬格，便把客戶的資金拿來(lái)應(yīng)急

　　C、 為了業(yè)績(jī)，小張對(duì)客戶承諾某一理財(cái)產(chǎn)品必定盈利

　　D、 小張?jiān)谙蚩蛻艚榻B理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，拿別家機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，以彼之短稱己之長(zhǎng)

　　E、 小張?jiān)诤团笥丫蹠?huì)時(shí)，常拿自己的工作聊天，說(shuō)些未經(jīng)證實(shí)的市場(chǎng)信息

　　正確答案：ABCDE

　　本題考核從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)。