81、就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，下列表述不正確的是( )。

　　A、 價格優(yōu)先原則、時間優(yōu)先原則

　　B、 同價位的申報，依照申報時序決定優(yōu)先順序

　　C、 價格低的買入申報優(yōu)于價格高的買入申報，價格高的賣出申報優(yōu)于價格低的賣出申報

　　D、 價格高的買入申報優(yōu)于價格低的買入申報，價格低的賣出申報優(yōu)于價格高的賣出申報

　　正確答案：C

　　考查證券交易的原則。

　　82、某客戶2000年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為( )。

　　A、 10%

　　B、 10%

　　C、 16%

　　D、 15%

　　正確答案：C

　　資本利得：1100一1000=100(元)得到利息收益：1000*6%=60(元)持有期收益率為： (100+60)/1000=16%。

　　83、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是( )。

　　A、 持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率

　　B、 預期收益率是指投資者在持有投資對象的一般時間內(nèi)所獲得的收益率

　　C、 必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值

　　D、 真實收益率即貨幣的純時間價值

　　正確答案：D

　　持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一般時間內(nèi)所獲得的收益率;預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值;必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率。

　　84、客戶分析過程中.下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當?shù)氖? )。

　　A、 客戶信息可以分為定量信息和定性信息

　　B、 客戶信息可以分為財務信息和非財務信息

　　C、 宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為初級信息

　　D、 由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行

　　正確答案：C

　　考察客戶信息的收集。宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。

　　85、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括( )。

　　A、適應性

　　B、客戶經(jīng)濟支付能力

　　C、選擇性

　　D、保障性

　　正確答案：D

　　在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素：適應性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇性。

　　86、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A、利息稅

　　B、版稅

　　C、增值稅

　　D、個人所得稅

　　正確答案：D

　　唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。

　　87、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是( )。

　　A、會計師事務所

　　B、投資顧問咨詢公司

　　C、律師事務所

　　D、有價證券承銷人

　　正確答案：D

　　有價證券承銷人是交易中介，其他的屬于服務中介。

　　88、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是( )。

　　A、 了解投資工具的特性

　　B、 確定投資目標和可投資財富的數(shù)量

　　C、 客戶的風險承受能力

　　D、 某種投資工具是否適合客戶的財務目標

　　正確答案：D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。

　　89、下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A、 投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　B、 認股權(quán)證、小型股票基金+期貨

　　C、 定存+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品

　　D、 績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　正確答案：C

　　將退休的投資人應當負擔減輕準備退休，故不適合承擔太高風險。除了C項以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項。

　　90、崔小姐的綜合理財方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)。為方便照顧家庭，崔小姐換了一個時間彈性較大但收入較低的工作。針對這些變化，客戶經(jīng)理應采取的措施包括： ( )①.因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系; ②.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時監(jiān)控新方案的執(zhí)行; ③.對崔小姐進行特殊需求評估分析; ④.由于崔小姐收入大幅下降，金融理財師現(xiàn)階段應將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭取年投資收益率達到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長。

　　正確答案：B

　　根據(jù)金融理財執(zhí)業(yè)標準六大步驟，金融理財師根據(jù)客戶的理財目標制定理財方案后，還需要監(jiān)控方案的執(zhí)行，并根據(jù)客戶的生涯、需要等變化進行定期核驗和特殊需求的調(diào)整。所以，因客戶家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整而結(jié)束與客戶合作關(guān)系的做法是不適當?shù)模�而且會因此失去客戶。理財�?guī)劃應該是考慮全面，包括眾多理財目標和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理財師將全部經(jīng)歷放在投資規(guī)劃上爭取年收益選30%以上的做法，忽視了其他方面的需求，而且風險過大并不一定能實現(xiàn)。