91、關(guān)于金融市場的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀�下列表述正確的有( )。

　　A、 金融市場價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素

　　B、 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本

　　C、 金融市場價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益

　　D、 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映

　　E、 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出

　　正確答案：ABCDE

　　金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制。金融市場的價(jià)格機(jī)制：金融市場上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率，只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。

　　92、以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售流程的說法，正確的是( )。

　　A、 主要包括銷售前、銷售中和銷售后

　　B、 宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳材料

　　C、 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括六個(gè)等級(jí)

　　D、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系

　　E、 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔

　　正確答案：ABDE

　　本題考核理財(cái)產(chǎn)品銷售流程。

　　93、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時(shí)，依法可以辦理的事項(xiàng)有( )。

　　A、 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　B、 采取抽獎(jiǎng)方式銷售

　　C、 發(fā)售基金份額

　　D、 辦理基金份額的申購、贖回

　　E、 宣傳推介基金

　　正確答案：CDE

　　其余兩項(xiàng)是基金銷售的禁止性規(guī)定。

　　94、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括( )。

　　A、預(yù)期收益率

　　B、平均收益率

　　C、超額收益率

　　D、最高收益率

　　E、加權(quán)收益率

　　正確答案：ACD

　　包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率和最低收益率。

　　95、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有( )。

　　A、 子女的教育儲(chǔ)蓄一一短期目標(biāo)

　　B、 休假一一短期目標(biāo)

　　C、 建立退休基金一一長期目標(biāo)

　　D、 按揭買房一一中期目標(biāo)

　　E、 參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)

　　正確答案：BCD

　　子女的教育儲(chǔ)蓄屬于中期目標(biāo);參加人壽保險(xiǎn)屬于長期目標(biāo)。

　　96、債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A、政府債券

　　B、政府機(jī)構(gòu)債券

　　C、金融債券

　　D、公司債券

　　E、國際債券

　　正確答案：ACDE

　　考察債券的分類及依據(jù)。債券按發(fā)行主體不同，可以分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　97、根據(jù)我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A、 基金運(yùn)作方式

　　B、 基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)

　　C、 基金收益分配原則、執(zhí)行方式

　　D、 風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容

　　E、 基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例

　　正確答案：ABC

　　風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容和基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例屬于基金招募說明書的內(nèi)容。

　　98、( )常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣。

　　A、短期政府債券

　　B、股票

　　C、商業(yè)票據(jù)

　　D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　E、貨幣市場共同基金

　　正確答案：ACDE

　　貨幣市場工具常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱為準(zhǔn)貨幣;股票屬于資本市場工具。

　　99、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押( )。

　　A、 建筑物和其他土地附著物

　　B、 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

　　C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　D、 交通運(yùn)輸工具

　　E、 土地所有權(quán)

　　正確答案：ABCD

　　土地所有權(quán)不得抵押。

　　100、與金融期貨相比，金融遠(yuǎn)期合約具有的特點(diǎn)有( )。

　　A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B、柜臺(tái)交易

　　C、沒有履約保證

　　D、標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　E、合約的履行由結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　正確答案：ABC

　　考察金融期貨與金融遠(yuǎn)期合約的比較。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證。

　　101、貨幣市場的特征主要有( )。

　　A、低風(fēng)險(xiǎn)

　　B、低收益

　　C、期限長

　　D、流動(dòng)性高

　　E、交易量小

　　正確答案：ABD

　　考察貨幣市場的主要特征：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大。

　　102、影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素有( )。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D、知識(shí)結(jié)構(gòu)

　　E、生活方式

　　正確答案：ABCDE

　　影響客戶理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品選擇的因素。

　　103、避稅規(guī)劃主要特征包括( )。

　　A、非違法性

　　B、有規(guī)則性

　　C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性

　　D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高

　　E、反避稅性

　　正確答案：ABCDE

　　避稅規(guī)劃的主要特征有以下幾點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性。

　　104、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )。

　　A、投資目的

　　B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

　　C、風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度

　　D、風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　E、流動(dòng)性要求

　　正確答案：ABCDE

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

　　105、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為( )。

　　A、任意信托

　　B、法定信托

　　C、資金信托

　　D、動(dòng)產(chǎn)信托

　　E、不動(dòng)產(chǎn)信托

　　正確答案：CDE

　　按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　106、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有( )。

　　A、直接投資型

　　B、間接投資型

　　C、私募投資型

　　D、公募投資型

　　E、“實(shí)期”結(jié)合型

　　正確答案：AE

　　另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎兩種類型，一是直接投資型，二是“實(shí)期”結(jié)合型。

　　107、下列( )可以對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

　　A、 客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　B、 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　C、 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　D、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　E、 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　正確答案：ABCDE題型：常識(shí)題 難易度：中 頁碼：19

　　考核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素。

　　108、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為( )。

　　A、儲(chǔ)蓄

　　B、債券

　　C、股票

　　D、基金

　　E、房產(chǎn)

　　正確答案：BCDE

　　利率下降會(huì)引起銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率同步下降，一般來說利率的下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，基金、房地產(chǎn)走高。

　　109、投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括( )。

　　A、初始保費(fèi)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

　　C、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

　　D、投資單位買賣差價(jià)

　　E、資產(chǎn)管理費(fèi)

　　正確答案：ABCDE

　　投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

　　110、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任( )。

　　A、 客戶主動(dòng)要求購買市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

　　B、 商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

　　C、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　D、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　E、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　正確答案：CDE

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條。其余兩項(xiàng)商業(yè)銀行不需要承擔(dān)責(zé)任而且屬于商業(yè)銀行合法的行為。