參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【解析】D 2008年4月銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。

　　2.【解析】B A.年輕可承受風(fēng)險較高的投資;C.接近退休，保險安排以養(yǎng)老保險和遞延年金儲備退休金為主;D.為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　3.【解析】D以15歲為起點(diǎn)，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期6個階段，建立期的保險計劃以壽險和儲蓄險為主。

　　4.【解析】A影響貨幣時間價值的主要因素包括：(1)時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。(3)單利和復(fù)利(復(fù)利具有收益倍加效應(yīng))。

　　5.【解析】B根據(jù)多期終值的公式FV=PV×(1+r)t，有FV=2×(1+3%)2≈2.12(萬元)。

　　6.【解析】B根據(jù)現(xiàn)值計算公式PV=FV/(1+r)t，有PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

　　7.【解析】A根據(jù)復(fù)利計算公式，有FV=100×(1+0.12/3)3×3≈142.33(元)

　　8.【解析】A根據(jù)年金的計算公式PV=A×[(1-(1+i)-n)]/i，貝4有32000=A ×[1-(1+16%)-8]/16%，則A≈73671.61(元)。

　　9.【解析】B變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期 收益率，其中收益率用σi表示，預(yù)期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式錯誤。

　　10.【解析】A理論上，用相關(guān)系數(shù)來反映兩個隨機(jī)變量之間共同變動程度。相關(guān)系數(shù)處于區(qū)間[一1，1]內(nèi)。

　　11.【解析】B一個特定的投資者，任意給定一個資產(chǎn)組合，根據(jù)他對風(fēng)險的態(tài)度，按照期望收益率對風(fēng)險補(bǔ)償?shù)囊�求，可以得到一系列滿意程度相同(無差異)的資產(chǎn)組合。無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個平面。

　　12.【解析】A投資組合管理的根本任務(wù)是對資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿意的資產(chǎn)組合。整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)整。

　　13.【解析】C意外支出或不時之需儲備金是家庭儲備金的一部分，通常占5%～10%的家庭凈資產(chǎn)。

　　14.【解析】C交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。證券評級機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的。

　　15.【解析】B短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。

　　16.【解析】D根據(jù)利息支付方式不同，債券可以分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券三種。

　　17.【解析】A金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn)為規(guī)避價格風(fēng)險，缺點(diǎn)為(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。不便于流通。(2)柜臺交易。不利于統(tǒng)一價格。(3)沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方不利時，違約風(fēng)險較高。

　　18.【解析】C金融期權(quán)要素包括：(1)基礎(chǔ)資產(chǎn)，或標(biāo)的資產(chǎn);(2)期權(quán)的買方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費(fèi)，獲得權(quán)利;(3)期權(quán)的賣方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù);(4)執(zhí)行價格，合同約定的買方行使權(quán)利的價格;(5)到期日，期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日;(6)期權(quán)費(fèi)，為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。

　　19.【解析】DD.為建立零售外匯市場的目的。零售外匯市場是指企業(yè)和個人為了自身需要而進(jìn)行外匯交易的場所，主要為當(dāng)事人通過貨物買賣、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動。

　　20.【解析】A保險產(chǎn)品的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失。保險提供了分?jǐn)倱p失的機(jī)制;(2)補(bǔ)償損失。通過保費(fèi)建立保險基金，補(bǔ)償少數(shù)成員損失;(3)融通資金。一方面，保險人利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投資，使保險基金保值增值;另一方面，投保人通過投保獲得預(yù)期保險金，本質(zhì)上屬于投資。

　　21.【解析】D藝術(shù)品在國外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。且藝術(shù)品投資具有風(fēng)險較小，收益率高的特點(diǎn)。

　　22.【解析】C 2005年初，出現(xiàn)了首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　23.【解析】A B.特點(diǎn)表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，不可以提前支取;C.由銀行發(fā)行;D.掛鉤標(biāo)的有三種：LIBOR、國庫券和公司債券。

　　24.【解析】B按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　25.【解析】BA：基金中的基金FOF(Fund of Fund)。B：交易型開放式指數(shù)基金ETF(Exchange Traded Fund)、C：上市開放式基金LOF(Listed Open--Ended Fund)、D：QDIl基金，指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。

　　26.【解析】C A.基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。B.

　　基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請，認(rèn)購的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計算。在認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購份額。D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。

　　27.【解析】A按基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　28.【解析】D財產(chǎn)險主要包括：房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等，萬能險屬于壽險。

　　29.【解析】B分紅險的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　30.【解析】C憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。

　　31.【解析】A債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

　　32.【解析】C記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　33.【解析】A按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。A.屬于按照信托關(guān)系建立的方式分類。

　　34.【解析】D信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。

　　35.【解析】B信托產(chǎn)品風(fēng)險包括：(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險——在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險——主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險)將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低。(3)信托公司風(fēng)險——信托公司的風(fēng)險主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。

　　36.【解析】D銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　37.【解析】C A.對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險是第一位的。

　　38.【解析】B理財顧問服務(wù)特點(diǎn)包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。

　　39.【解析】D定性信息包括：目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財決策模式、理財知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系、現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況和其他計劃假設(shè)等。

　　40.【解析】C短期負(fù)債包括：公用事業(yè)費(fèi)用、租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險費(fèi)和其他短期負(fù)債等。

　　41.【解析】C個人資產(chǎn)負(fù)債表基本格式包括兩大類項(xiàng)目——資產(chǎn)和負(fù)債。其中，資產(chǎn)包括：流動資產(chǎn)、投資、固定財產(chǎn)、個人財產(chǎn);負(fù)債包括短期、長期。

　　42.【解析】C根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型和風(fēng)險中立型。

　　43.【解析】B客戶理財短期目標(biāo)包括休假、購新車、存款等，中期目標(biāo)包括子女教育儲蓄、按揭購房等，長期目標(biāo)包括退休安排、遺產(chǎn)安排。

　　44.【解析】A失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)3個月，越高越好，最好是6個月。

　　45.【解析】D可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等。

　　46.【解析】A負(fù)債業(yè)務(wù)：即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　47.【解析】D我國證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為中國國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會，簡稱證監(jiān)會。

　　48.【解析】C為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告和法律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿6個月內(nèi)不得買賣該股票。

　　49.【解析】B內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董監(jiān)事會成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。

　　50.【解析】C基金合同中約定了基金管理人、基金托管人和基金份額持有人的權(quán)利、義務(wù)。

　　51.【解析】B人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

　　52.【解析】B個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

　　53.【解析】D A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　54.【解析】B下列各項(xiàng)個人所得，免納個人所得稅：(1)省級人民政府、國務(wù)院部委和中

　　國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金;(2)國債和國家發(fā)行的金融債券利息;(3)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;(4)福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;(5)保險賠款;(6)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);(7)按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);(8)依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;(9)中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;(10)經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

　　55.【解析】A下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán);耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　56.【解析】B投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

　　57.【解析】C銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

　　58.【解析】A個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　59.【解析】C基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。

　　60.【解析】B商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

　　61.【解析】A理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

　　62.【解析】C商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　63.【解析】D從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);其次，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量;最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。

　　64.【解析】C除ABD以外，還有一項(xiàng)防止錯誤銷售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)為產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄。

　　65.【解析】C商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　66.【解析】A在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績效考核標(biāo)準(zhǔn)時，商業(yè)銀行一般會根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門間和總分行之間以及銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的利潤劃分。為鼓勵發(fā)展，一些銀行在進(jìn)行績效管理過程中會向分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。

　　67.【解析】B進(jìn)行市場分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

　　68.【解析】C根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　69.【解析】D VaR方法有三個優(yōu)點(diǎn)：(1)VaR模型測量風(fēng)險簡潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險計量標(biāo)

　　準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握;(2)可以事前計算，降低市場風(fēng)險;(3)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)。

　　70.【解析】B常見的收益類型包括保本國家收益(保證收益)、保本浮動收益、非保本浮動收益。

　　71.【解析】D個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

　　72.【解析】A綜合理財業(yè)務(wù)應(yīng)該建立自上而下的風(fēng)險管理制度體系。

　　73.【解析】c保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　74.【解析】A商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

　　75.【解析】C產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理，以

　　及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

　　76.【解析】B銷售過程管理：理財顧問服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險。不應(yīng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品

　　77.【解析】C中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的英文全稱為Certification of China Banking Pro-fessional，簡寫為CCBP。

　　78.【解析】B銀行個人理財從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括：(1)熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識水平。(2)崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�。(3)信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料扣交易信息。(5)內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。(6)協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，協(xié)助國家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　79.【解析】C投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀：提高對創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力;增強(qiáng)客戶的信心;增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　80.【解析】A商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

　　81.【解析】DD.應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名。

　　82.【解析】A在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　83.【解析】B根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行。

　　84.【解析】A商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評估機(jī)制，依據(jù)客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等資料對客戶的風(fēng)險承受度進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險等級，向客戶提供與其風(fēng)險等級適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免理財業(yè)務(wù)人員錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　85.【解析】C客戶投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。

　　86.【解析】B每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理，每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理。

　　87.【解析】B根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會報告時，應(yīng)最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

　　88.【解析】B理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，也不得投資予未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

　　89.【解析】A信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品通過資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時，應(yīng)將不少于30%的理財資金投資于高流動性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。

　　90.【解析】A應(yīng)對原則包括：(1)依法處置、快速反應(yīng)、穩(wěn)定市場;(2)統(tǒng)一部署、分工協(xié)作、信息共享;(3)實(shí)時監(jiān)測、防控風(fēng)險、維護(hù)信心。