三、判斷題

　　1.【解析】A20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期;20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期;20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期。

　　2.【解析】B理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍廣(大眾化)、業(yè)務(wù)品種少(理財(cái)產(chǎn)品)、客戶自己決策投資、附加值低;財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶范圍較窄.業(yè)務(wù)品種較多(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資)、附加值較高;私人銀行業(yè)務(wù)客戶范圍窄(少數(shù)高凈值客尸)、服務(wù)范圍廣(理財(cái)產(chǎn)品、代客投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、法律等理財(cái)服務(wù))、附加值高。

　　3.【解析】A弱型有效市場能反映歷史信息，半強(qiáng)型有效市場能反映所有公開信息，而強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息，因此強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場。

　　4.【解析】B在金字塔形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，存款、債券、貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右，基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度由低到高、占比越來越小的金字塔形結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的，而題目中的為啞鈴型。

　　5.【解析】A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限短，資金贖回靈活，流動(dòng)性高、安全性好，因此常作為活期存款的替代品。

　　6.【解析】B銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　7.【解析】B銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、無記名(實(shí)物)國債和記賬式國債。

　　8.【解析】B商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

　　9.【解析】B失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月、越高越好，最好是6個(gè)月。

　　10.【解析】B證券交易所是為證券集中交易提供場所和實(shí)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，其設(shè)立和解散由國務(wù)院決定。

　　11.【解析】A向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《人民共扣國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

　　12.【解析】B保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜。

　　13.【解析】B在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

　　14.【解析】B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。

　　15.【解析】A投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。且相對(duì)于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)驗(yàn)少，投資者教育更顯得重要。

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