21.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是()。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　22.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.調(diào)解

　　D.行政法規(guī)

　　E.國家有關(guān)政策規(guī)定

　　23.下列()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.CPI上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

　　24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　25.商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　26.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

　　A.購買股票

　　B活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　27.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營管理能力

　　C.市場(chǎng)投資能力

　　D.市場(chǎng)占有率

　　E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

　　28.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。

　　A.調(diào)查了解客戶

　　B.建立生活儲(chǔ)備金

　　C.建立保險(xiǎn)保障

　　D.建立多元化的產(chǎn)品組合

　　E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　29.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說法正確的是()。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率

　　D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　30.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.節(jié)稅性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則

　　E.目的性原則

　　31.依據(jù)我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列免征個(gè)人所得稅的是()。

　　A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

　　B.退休工資

　　C.保險(xiǎn)賠款

　　D.年終獎(jiǎng)金

　　E.各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅

　　32.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

　　A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

　　C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

　　E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

　　33.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。

　　A.可以

　　B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以

　　C.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以

　　D.緊急情況可以

　　E.特殊情況可以

　　34.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。

　　A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

　　B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).由投資者自主選擇

　　C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

　　D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

　　E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

　　35.按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得<)。

　　A.直接或間接的參與期貨交易

　　B.從事信托投資

　　C.股票投資

　　D.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　E.從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng)

　　36.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

　　A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　37.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

　　A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

　　B.設(shè)有專門的基金托管部門

　　C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)

　　D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

　　E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

　　38.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

　　A.虛假廣告、虛假宣傳

　　B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

　　D.承諾給予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

　　E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　39.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

　　A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　40.下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)的組織方式的說法，正確的有()。

　　A.場(chǎng)內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺(tái)交易

　　B.場(chǎng)外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易

　　C.在各國金融市場(chǎng)的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場(chǎng)內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

　　D.證券交易所在二級(jí)市場(chǎng)上處于核心地位

　　E.場(chǎng)外交易是二級(jí)市場(chǎng)的基礎(chǔ)與主體