單選題(當前1/136題)

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行( )的信息披露要求。

　　A 資本計量和管理

　　B 年度重大事項

　　C 財務會計報告

　　D 公司治理情況

　　正確答案：A

　　解析：

　　銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。

　　單選題(當前2/136題)

　　張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為( )引起的操作風險。

　　A 未授權(quán)交易

　　B 貸款流程執(zhí)行不嚴

　　C 內(nèi)部欺詐

　　D 信貸人員技能匱乏

　　正確答案：B

　　解析：

　　內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失�！八�項權(quán)證”屬于關鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，這種情況具體屬于內(nèi)部流程中的文件/合同缺陷。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《風險管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力通關！領取考前沖刺資料，掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題(當前3/136題)

　　從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為( )。

　　A 預期損失、實際損失、災難性損失

　　B 實際損失、機會成本/損失、非預期損失

　　C 實際損失、無形損失、災難性損失

　　D 預期損失、非預期損失、災難性損失

　　正確答案：D

　　解析：

　　商業(yè)銀行面臨的風險損失包括預期損失、非預期損失和災難性損失。

　　單選題(當前4/136題)

　　針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于( )。

　　A 企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

　　B 企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

　　C 企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

　　D 企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　正確答案：C

　　解析：

　　針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

　　單選題(當前5/136題)

　　下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是( )。

　　A 建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

　　B 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務

　　C 建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　D 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　V

　　正確答案：A

　　解析：

　　原則14——公司治理：監(jiān)管機構(gòu)確定，銀行和銀行集團具備健全的公司治理政策和程序，覆蓋戰(zhàn)略管理、集團組織架構(gòu)、控制環(huán)境、銀行董事會和高級管理層的職責和薪酬等。這些政策和程序與銀行的風險狀況和系統(tǒng)重要性相匹配。

　　單選題(當前6/136題)

　　下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖? )。

　　A 風險計量包括對單個風險和對組合及銀行整體風險的評估

　　B 銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

　　C 風險計量可以采取定性、定是或者定性和定量相結(jié)合的方式

　　D 監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險

　　正確答案：D

　　解析：

　　監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用高級方法計量風險。

　　單選題(當前7/136題)

　　商業(yè)銀行風險管理文化的精神核心是( )。

　　A 風險管理理念

　　B 風險管理制度

　　C 風險管理知識

　　D 風險管理技術

　　正確答案：A

　　解析：

　　風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素

　　單選題(當前8/136題)

　　商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本的要求的( )。

　　A 25%

　　B 20%

　　C 15%

　　D 30%

　　正確答案：B

　　解析：

　　商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的20%。

　　單選題(當前9/136題)

　　當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀可能會( )。

　　A 變得平滑

　　B 呈垂直狀態(tài)

　　C 變得陡峭

　　D 呈水平狀態(tài)

　　正確答案：C

　　解析：

　　中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉(zhuǎn)，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現(xiàn)在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

　　單選題(當前10/136題)

　　某銀行分支機構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預期損失為2百萬元，用來抵御非預期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構(gòu)經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是( )。