36.正確答案：C

　　參考解析：在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數還承擔一定的擔保責任。

　　37.正確答案：A

　　參考解析：因借款人的還款能力和還款意愿下降而導致的風險屬于信用風險。

　　38.正確答案：D

　　參考解析：D 項屬于貸款審批中的風險。

　　39.正確答案：C

　　參考解析：月房產支出=本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費。

　　40.正確答案：C

　　參考解析：應納房產稅=600000×(1-30%)×1.2%=5040 元。

　　41.正確答案：D

　　參考解析：黃某應繳納的契稅=(96-72)×3%=0.72 萬元。房屋交換，以所交換房屋的價格差額為計稅依據。

　　42.正確答案：A|C|E

　　參考解析：在考察借款申請人租金收入時要做到：①通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性;②在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性;③通過房地產中介機構來調查該房產附近地區(qū)的房產租賃市場租金收入的平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為。

　　43.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

　　44.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：第一還款來源包括工資收入、租金收入、投資收入和經營收入，第二還款來源是借款人貸款抵押物的變現收入。

　　45.正確答案：A|B|C

　　參考解析：根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內，則應該先予以調查核實，同時對于已將配偶收入計算在內的貸款也應相應地把配偶的債務一并計入。

　　46.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　47.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：“假個貸”的成因有：開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機。

　　48.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款申請表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查。

　　49.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項。

　　50.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：一線經辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險，要注意檢查以下內容：借款人身份的真實性、借款人收入的真實性、借款人信用情況、各類證件的真實性、申報價格的合理性等。

　　51.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：合法有效的身份或居留證明;有穩(wěn)定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟織或自然人作為保證人;貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　52.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：略。

　　53.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批之間存在區(qū)別。公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批，而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。

　　54.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管

　　理，故 D 項不選。

　　55.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：借款期限的調整的條件有：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已還。

　　56.正確答案：B

　　參考解析：采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔保為全額連帶責任保證，借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

　　57.正確答案：A

　　參考解析：除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。