111.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有( )。

　　A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

　　B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

　　C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

　　D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

　　E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

　　正確答案:B,E

　　解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

　　112.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查( )。

　　A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

　　B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

　　C.借款人資格、資信和條件

　　D.借款用途、金額、期限

　　E.貸款的主要風(fēng)險及其風(fēng)險防范措施合規(guī)有效

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項。

　　113.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

　　A.《合同法》

　　B.《擔(dān)保法》

　　C.《民法總則》

　　D.《物權(quán)法》

　　E.《人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)

　　正確答案:B,D

　　解析:抵押物的合法性包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可、能夠辦理抵押登記的抵押財產(chǎn)范圍。

　　114.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

　　B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

　　C.借款人是否按期足額歸還貸款

　　D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

　　E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。

　　115.銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的( )。

　　A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

　　B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價值減少現(xiàn)象

　　C.保證人是否失去擔(dān)保能力

　　D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

　　E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

　　正確答案:A,D,E

　　解析:貸后檢查中對借款人的檢查，發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正，對借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的;②借款人未按合同約定用途使用貸款的;③借款期內(nèi)，借款人累計一定月數(shù)(包括計劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費用的;④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對貸款使用情況實施監(jiān)督檢查的;⑤借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的;⑥借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。

　　116.常見的個人貸款營銷渠道包括( )。

　　A.合作單位營銷

　　B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

　　C.網(wǎng)上銀行營銷

　　D.營銷人員營銷

　　E.介紹營銷

　　正確答案:A,B,C

　　解析:常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷。

　　117.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容有( )。

　　A.對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

　　B.借款人提供的材料是否完整

　　C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確

　　D.借款用途是否符合銀行規(guī)定

　　E.借款人的資格和條件是否具備

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人的資格和條件是否具備;②借款人提供的材料是否完整、合法、有效;③貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;④借款用途是否符合銀行規(guī)定;⑤申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;⑥對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項。

　　118.個人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔(dān)任保證人的有( )。

　　A.國家機(jī)關(guān)

　　B.醫(yī)院

　　C.自然人

　　D.學(xué)校

　　E.法人

　　正確答案:A,B,D

　　解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

　　119.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有( )。

　　A.貸款展期期限不得超過1年

　　B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

　　C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

　　D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

　　E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

　　正確答案:B,C

　　解析:1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限;申請展期只能在貸款未到期時申請。

　　120.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在( )。

　　A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

　　B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

　　C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

　　D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

　　E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析:C項，屬于“間客式”營銷模式的特點。

　　121.中國銀行業(yè)營銷人員從產(chǎn)品分為( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理

　　B.中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

　　C.項目經(jīng)理

　　D.風(fēng)險經(jīng)理

　　E.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

　　正確答案:A,B,E

　　解析:中國銀行業(yè)營銷人員從產(chǎn)品分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。

　　122.在我國，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括( )。

　　A.司法部門

　　B.稅務(wù)部門

　　C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　D.商業(yè)銀行

　　E.數(shù)據(jù)主體本人

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析:根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括稅務(wù)、教育、電信等部門。

　　123.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括( )。

　　A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

　　B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

　　C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

　　D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

　　E.確保貸款方案合理

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:個人汽車貸款審批中需要注意：確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度，D項正確;確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密，A項正確;確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量，E項正確;審批中必須確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進(jìn)行后續(xù)審批，而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進(jìn)行后續(xù)審批，C項正確;嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度，B項正確。

　　124.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括( )。

　　A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

　　B.保險公司依法解除保險合同

　　C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

　　D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

　　E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析:保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，所以D項不符合題意。

　　125.在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對( )進(jìn)行評估和調(diào)查。

　　A.借款人提供的申請材料的真實性

　　B.借款人信用情況

　　C.借款人還款能力

　　D.抵押房產(chǎn)價值

　　E.原有住房抵押貸款的履約情況

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析:貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住房抵押貸款的履約情況進(jìn)行評估和調(diào)查。

　　126.以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有( )。

　　A.申請資料上填的信息錯誤

　　B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

　　C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

　　D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

　　E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

　　正確答案:B,C,D

　　解析:異議中認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，存在以下幾種典型情況：①個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期;②個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;③個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。

　　127.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的( )確定。

　　A.質(zhì)押擔(dān)保

　　B.保證擔(dān)保

　　C.抵押擔(dān)保

　　D.資信情況

　　E.收入證明

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:除了中國銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信情況確定。

　　128.個人商用房貸款的第一還款來源包括( )。

　　A.借款人的租金收入

　　B.借款人的工資薪金收入

　　C.個人商用房的房產(chǎn)增值

　　D.借款人經(jīng)營收入

　　E.借款人的其他合法收入

　　正確答案:A,D

　　解析:普通個人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。

　　129.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有( )。

　　A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

　　B.展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息

　　C.個人信用貸款期限最長期限為3年

　　D.貸款對象是具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合要求的境外自然人

　　E.銀行通常每年要進(jìn)行個人信用評級

　　正確答案:A,C,E

　　解析:展期超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息，故B項錯誤。貸款對象是具有完全民事行為能力的在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口的中國公民，故D項錯誤。

　　130.對于個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有( )。

　　A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價格穩(wěn)定

　　B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

　　C.在還款日前一定時間內(nèi)，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度

　　D.建立與借款人的定期回訪制度

　　E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押物

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析:為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。E項錯誤。