61.( )是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　A.存款利率

　　B.貸款利率

　　C.存貸利差

　　D.利息收益

　　正確答案:C

　　解析:存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　62.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指( )。

　　A.合同的消滅

　　B.合同的解釋

　　C.合同的變更

　　D.合同效力的中止

　　正確答案:A

　　解析:合同的權(quán)利義務(wù)終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當(dāng)事人約定的情形，造成合同權(quán)利義務(wù)的消滅。合同終止后，債權(quán)人不再享有合同權(quán)利，債務(wù)人也不必再履行合同義務(wù)。

　　63.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和( )工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

　　A.基層主管

　　B.信貸管理

　　C.柜面

　　D.敏感環(huán)節(jié)

　　正確答案:D

　　解析:《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

　　64.( )是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

　　A.市場細(xì)分

　　B.目標(biāo)市場定位

　　C.目標(biāo)市場分析

　　D.銀行形象定位

　　正確答案:C

　　解析:目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

　　65.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　正確答案:B

　　解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。

　　66.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是( )。

　　A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

　　B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

　　C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

　　D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

　　正確答案:C

　　解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

　　67.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是( )。

　　A.安全保管

　　B.資金清算

　　C.會計核算

　　D.投資增值

　　正確答案:D

　　解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。

　　68.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，( )權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

　　A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)

　　B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

　　C.社會責(zé)任類指標(biāo)

　　D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)

　　正確答案:A

　　解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。”

　　69.證券( )是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

　　A.代銷

　　B.包銷

　　C.發(fā)行

　　D.上市

　　正確答案:A

　　解析:本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

　　70.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　正確答案:C

　　解析:

　　71.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%

　　B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%

　　C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

　　D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第七十一條規(guī)定，“原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和50%;可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%。”故本題選B。

　　72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括( )。

　　A.紀(jì)律處分

　　B.經(jīng)濟(jì)處理

　　C.刑事拘留

　　D.通報批評

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定.“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：(一)紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。(二)經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。(三)其他問責(zé)方式：包括通報批評、責(zé)令辭職、解除勞動合同等�！�

　　73.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是( )。

　　A.健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

　　D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　正確答案:C

　　解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)部控制制度;②建立客戶身份識別制度：設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　74.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風(fēng)險管理方面職責(zé)的是( )。

　　A.全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目

　　B.在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任

　　C.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫�，在全行范圍有效地推動操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)

　　D.根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告

　　正確答案:C

　　解析:《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第七條規(guī)定，“商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：(一)在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任：(二)根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告：(三)全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目;(四)明確界定各部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)以及操作風(fēng)險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行操作風(fēng)險管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險管理體系的正常運(yùn)行;(五)為操作風(fēng)險管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等;(六)及時對操作風(fēng)險管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險損失事件。”根據(jù)第六條可知，制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫�，在全行范圍有效地推動操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)，是商業(yè)銀行董事會的職責(zé)。選項C錯誤。

　　75.一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是( )。

　　A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

　　B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

　　C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

　　D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

　　正確答案:A

　　解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作;逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。

　　76.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.同業(yè)拆出

　　B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

　　C.同業(yè)拆入

　　D.向金融機(jī)構(gòu)借款

　　正確答案:A

　　解析:同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　77.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與( )職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到( )部門定期的獨(dú)立評價。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.外部審計

　　C.風(fēng)險管理

　　D.銀監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析:

　　78.下列不屬于項目融資的特征的是( )。

　　A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

　　B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

　　C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

　　D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

　　正確答案:D

　　解析:《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款： (一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

　　(二)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

　　(三)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。”

　　79.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是( )。

　　A.存款人

　　B.信息中介

　　C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

　　D.貸款人

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。

　　80.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是( )。

　　A.全球的風(fēng)險管理體系

　　B.全面的風(fēng)險管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險管理過程

　　D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法：全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理辦法、全員的風(fēng)險管理文化。