41.下列不屬于標準理財投資工具的是( )。

　　A.貨幣市場工具

　　B.衍生類金融工具

　　C.信托貸款

　　D.貴金屬類金融工具

　　正確答案:C

　　解析:標準理財投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　42.下列關(guān)于消費金融公司功能定位的說法，正確的是( )。

　　A.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

　　B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務(wù)

　　C.有抵押、有擔(dān)保

　　D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

　　正確答案:A

　　解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務(wù)。

　　43.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失( )。

　　A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

　　B.小于收益

　　C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

　　D.大于收益

　　正確答案:C

　　解析:操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。

　　44.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)公司，其注冊資本金中應(yīng)當包括不低于( )萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

　　A.200

　　B.300

　　C.400

　　D.500

　　正確答案:D

　　解析:

　　45.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。

　　A.期貨交易保證金

　　B.信托基金

　　C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　D.注冊驗資

　　正確答案:D

　　解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形.不符合題意。

　　46.貸款人應(yīng)當根據(jù)項目( )等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

　　A.預(yù)測現(xiàn)金流

　　B.投資回收期

　　C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期

　　D.借款人的償債能力和投資回收期

　　正確答案:C

　　解析:

　　47.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是( )。

　　A.流程法

　　B.標準法

　　C.基本指標法

　　D.高級計量法

　　正確答案:D

　　解析:高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

　　48.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險控制相適應(yīng)，的薪酬機制

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力

　　C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施，以降低薪酬與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性

　　正確答案:D

　　解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，“商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責(zé)任險等避險措施，降低薪酬與風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。”D項錯誤。A、B、C三項說法正確。

　　49.( )屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

　　A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

　　B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

　　C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

　　D.合規(guī)風(fēng)險報告

　　正確答案:A

　　解析:

　　50.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，( )可能就是它唯一可行的選擇。

　　A.低成本策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.專業(yè)化策略

　　D.單一營銷策略

　　正確答案:C

　　解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限.或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。

　　51.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的( )。

　　A.“認識你的風(fēng)險”(Know Your Risk)

　　B.“認識你的交易對手”(Know Your Counterpartv)

　　C.“認識你的業(yè)務(wù)”(Know Your Business)

　　D.“認識你的客戶”(Know Your Customer)

　　正確答案:C

　　解析:四個“認識”包括“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風(fēng)險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”�！罢J識你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。“認識你的風(fēng)險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失�！罢J識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生�！罢J識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。

　　52.在金融創(chuàng)新過程中，( )負責(zé)制定恰當?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。

　　A.董事會

　　B.高級管理層

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會

　　正確答案:D

　　解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

　　53.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　正確答案:B

　　解析:選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　54.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是( )。

　　A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

　　C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

　　D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

　　正確答案:D

　　解析:發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，選項A錯誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，選項B錯誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，選項D正確.選項C錯誤。

　　55.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　A.人民法院

　　B.人民檢察院

　　C.公安機關(guān)

　　D.銀監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析:

　　56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是( )。

　　A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

　　B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

　　C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為

　　D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為

　　正確答案:B

　　解析:選項A屬于出票行為;選項C屬于承兌行為;選項D屬于背書行為。這三項都屬于票據(jù)行為。選項B屬于票據(jù)的喪失及補救措施.不是票據(jù)行為。

　　57.計算信用風(fēng)險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.有效期限

　　D.違約損失暴露

　　正確答案:C

　　解析:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露。

　　58.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

　　A.流動性

　　B.收益水平

　　C.市場敏感性

　　D.經(jīng)營管理水平

　　正確答案:B

　　解析:駱駝評級制度包括五個基本項目，即資本充足率(Capital Adequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(Assets Quality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動性(Liquidity)。

　　59.下列關(guān)于股票分類錯誤的是( )。

　　A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

　　正確答案:B

　　解析:B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。

　　60.合規(guī)文化的特點不包括( )。

　　A.合規(guī)文化的核心是守法意識

　　B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

　　C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

　　D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

　　正確答案:A

　　解析:合規(guī)文化的核心是法律意識，選項A錯誤。