21.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限( )。

　　A.累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

　　B.累計(jì)不得超過(guò)5年

　　C.累計(jì)不得超過(guò)3年

　　D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

　　正確答案:D

　　解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，“經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”。

　　22.社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定，報(bào)( )批準(zhǔn)。

　　A.財(cái)政部

　　B.國(guó)務(wù)院

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.國(guó)務(wù)院和財(cái)政部

　　正確答案:B

　　解析:

　　23.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

　　B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

　　正確答案:B

　　解析:金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)。不能通過(guò)投資組合分散。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　24.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

　　D.撤銷(xiāo)

　　正確答案:C

　　解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。

　　25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行( )應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.股東大會(huì)

　　C.董事會(huì)

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　正確答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。

　　26.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)

　　B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

　　C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助

　　D.眾籌模式起源于英國(guó)

　　正確答案:D

　　解析:眾籌模式起源于美國(guó)。

　　27.商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實(shí)施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報(bào)( )備案。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.保監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)銀行

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實(shí)施細(xì)則，以及相關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。”

　　28.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法的是( )。

　　A.創(chuàng)新法

　　B.仿效法

　　C.低成本法

　　D.交叉組合法

　　正確答案:C

　　解析:銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點(diǎn)，從本銀行和目標(biāo)市場(chǎng)出發(fā)，選擇和確定適當(dāng)?shù)拈_(kāi)發(fā)方法。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法;②交叉組合法;③創(chuàng)新法。

　　29.( )應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.董事會(huì)

　　D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　正確答案:D

　　解析:

　　30.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是( )。

　　A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.表內(nèi)表外合并

　　正確答案:A

　　解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。

　　31.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循( )原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

　　A.公平公正

　　B.公開(kāi)透明

　　C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

　　D.公開(kāi)透明和內(nèi)部監(jiān)控

　　正確答案:C

　　解析:《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則.構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)�！�

　　32.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是( )。

　　A.實(shí)行專營(yíng)部門(mén)集中審批

　　B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

　　C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

　　D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析:根據(jù)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實(shí)行專營(yíng)部門(mén)集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，故選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤。

　　33.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是( )。

　　A.具有獨(dú)立法人資格

　　B.在民政部門(mén)登記注冊(cè)

　　C.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

　　D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

　　正確答案:C

　　解析:凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。

　　34.下列敘述有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門(mén)配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

　　B.商業(yè)銀行合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)

　　D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告

　　正確答案:B

　　解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任�！�

　　35.( )是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷.并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

　　A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　正確答案:B

　　解析:題目所述是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義。

　　36.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為( )，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

　　A.董事會(huì)

　　B.會(huì)員大會(huì)

　　C.股東會(huì)

　　D.證監(jiān)會(huì)

　　正確答案:B

　　解析:

　　37.貸款業(yè)務(wù)是( )。

　　A.銀行最主要的資金來(lái)源

　　B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.銀行的中間業(yè)務(wù)

　　D.銀行最主要的資金運(yùn)用

　　正確答案:D

　　解析:存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

　　38.( )應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　C.董事會(huì)

　　D.高級(jí)管理層

　　正確答案:B

　　解析:

　　39.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于( )年。

　　A.1951

　　B.1941

　　C.1931

　　D.1921

　　正確答案:B

　　解析:成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說(shuō)明》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。

　　40.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以( )等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

　　A.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示

　　B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　C.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷(xiāo)

　　D.抄寫(xiě)收益承諾

　　正確答案:A

　　解析:《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第九條規(guī)定，“銀行應(yīng)以滾動(dòng)屏幕顯示、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置張貼風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)等方式，告知客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識(shí)：以抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)�！�