二、多項選擇題

　　1.同業(yè)拆借市場的主要特征有(　)。

　　A.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

　　B.拆借資金規(guī)模大

　　C.拆借期限短

　　D.拆借利率市場化

　　E.拆借資金無風(fēng)險

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。同業(yè)拆借市場主要有三個特征：一是主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場化。

　　2.金融工具的特點(diǎn)有(　)。

　　A.流動性

　　B.收益性

　　C.相關(guān)性

　　D.風(fēng)險性

　　E.可測性

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】本題考查金融工具。金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點(diǎn)。

　　3.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有(　)。

　　A.光大集團(tuán)

　　B.中信集團(tuán)

　　C.中國建設(shè)銀行

　　D.寶鋼集團(tuán)

　　E.海航集團(tuán)

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。工商企業(yè)控股模式的代表有海航集團(tuán)、寶鋼集團(tuán)等。

　　4.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是(　)。

　　A.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

　　B.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本

　　C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

　　D.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)

　　E.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本。

　　5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(　)的原則。

　　A.存款自愿

　　B.存款有息

　　C.三性四自

　　D.取款自由

　　E.為存款人保密

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　6.存款管理的原則包括(　)。

　　A.維護(hù)存款者權(quán)益原則

　　B.誰的前入誰的賬、歸誰支配

　　C.存款自愿，取款自由

　　D.業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則

　　E.利益最大化原則

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。存款管理的原則包括：(1)維護(hù)存款者權(quán)益原則：誰的前入誰的賬、歸誰支配;存款自愿，取款自由。(2)業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則。

　　7.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是(　)。

　　A.信用等級

　　B.所有者權(quán)益

　　C.流動性比率

　　D.資本充足率

　　E.資產(chǎn)收益率

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制。決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權(quán)益。

　　8.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施(　)。

　　A.未按約定用途使用貸款的

　　B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

　　C.未遵守承諾事項的

　　D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

　　E.發(fā)生重大交叉違約事件的

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的;(2)未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的;(3)未遵守承諾事項的;(4)突破約定財務(wù)指標(biāo)的;(5)發(fā)生重大交叉違約事件的;(6)違反借款合同約定的其他情形的。

　　9.不良貸款的處置方式有很多，包括(　)。

　　A.直接追償

　　B.委外清收

　　C.債務(wù)減免

　　D.呆賬核銷

　　E.資產(chǎn)租賃

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。不良貸款處置方式有很多，主要有：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債券轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括(　)。

　　A.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

　　B.指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

　　C.實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

　　D.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況

　　E.及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險的控制。除了上述五種措施，還包括：按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息;及時向其他相關(guān)部門報告。

　　11.合規(guī)文化的特點(diǎn)主要包括(　)。

　　A.合規(guī)文化的核心是法律意識

　　B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

　　C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

　　D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

　　E.合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點(diǎn)。合規(guī)文化的特點(diǎn)：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識;(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求;(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向;(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。

　　12.對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括的因素有(　)。

　　A.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

　　B.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

　　C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

　　D.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

　　E.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查外部審計委托。對合格外審機(jī)構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：(1)在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性;(2)具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力;(3)擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力;(4)熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策;(5)具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系;(6)具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄。

　　13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)主要有(　)。

　　A.境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　D.境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　E.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)主要有：(1)境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(2)境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(3)境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(4)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　14.金融創(chuàng)新的原則包括(　)。

　　A.合法合規(guī)、公平競爭原則

　　B.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

　　C.應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

　　D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

　　E.應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查金融創(chuàng)新的原則。金融創(chuàng)新的原則除了選項ABCDE外，還包括：應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”;應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”;應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。

　　15.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括(　)。

　　A.成本低

　　B.效率高

　　C.以客戶為中心，尊重客戶體驗

　　D.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力

　　E.風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的主要特征：(1)成本低、效率高。(2)以客戶為中心，尊重客戶體驗。(3)促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力。(4)風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控。

　　16.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括(　)。

　　A.匯票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.銀行卡及匯兌

　　E.托收承付

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查支付結(jié)算業(yè)務(wù)�，F(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證。

　　17.開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括(　)。

　　A.依法合規(guī)原則

　　B.風(fēng)險收益匹配原則

　　C.集中管理原則

　　D.總量控制原則

　　E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務(wù)。開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括：依法合規(guī)原則、風(fēng)險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則、實(shí)質(zhì)重于形式原則。

　　18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列做法中，正確的有(　)。

　　A.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)

　　B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

　　C.了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)

　　D.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)

　　E.應(yīng)該披露收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)，可在適當(dāng)范圍內(nèi)增加收費(fèi)項目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項規(guī)定，披露收費(fèi)項和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

　　B.社會責(zé)任

　　C.環(huán)境責(zé)任

　　D.普惠責(zé)任

　　E.公益責(zé)任

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括：經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。

　　20.建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，設(shè)計形成包括普惠金融(　)的指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。

　　A.可得情況

　　B.使用情況

　　C.服務(wù)質(zhì)量

　　D.服務(wù)水平

　　E.服務(wù)效果

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查普惠金融。建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，設(shè)計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。