21.個人投資人認購大額存單起點金額不低于(　)萬元。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元。

　　22.回購交易按照(　)不同可以分為隔日回購和定期回購。

　　A.期限

　　B.方式

　　C.客戶范圍

　　D.資金數(shù)額

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查債券回購�；刭徑灰装凑掌谙薏煌�可以分為隔日回購和定期回購。

　　23.債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是指(　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.聲譽風險

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風險的定義。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

　　24.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指(　)。

　　A.法律風險

　　B.聲譽風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.信用風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　25.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”形象地說明了(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險規(guī)避

　　C.風險補償

　　D.風險對沖

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇�！安灰獙⑺�有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

　　26.(　)是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　A.自我對沖

　　B.市場對沖

　　C.風險分散

　　D.風險轉移

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風險對沖。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

　　27.通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇是指(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險規(guī)避

　　C.風險轉移

　　D.風險對沖

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

　　28.(　)是商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風險管理。信用風險是商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。

　　29.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的(　)。

　　A.8%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查集團客戶授信限額管理。商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

　　30.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為(　)。

　　A.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率

　　B.0.03%

　　C.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較低者

　　D.借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查信用風險計量。在《巴塞爾協(xié)議II》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

　　31.需要重組的貸款應至少歸為(　)。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貸款風險分類。需要重組的貸款應至少歸為次級類。

　　32.(　)是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

　　A.債務重組

　　B.資產(chǎn)租賃

　　C.債權轉讓

　　D.以資抵債

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務重組就是債務的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

　　33.屬于內(nèi)部欺詐的是(　)。

　　A.未經(jīng)授權交易導致資金損失

　　B.操縱市場

　　C.黑客攻擊損失

　　D.未盡向零售客戶的信息披露義務

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查操作風險分類。未經(jīng)授權交易導致資金損失屬于內(nèi)部欺詐;操縱市場和未盡向零售客戶的信息披露義務屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件;黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

　　34.不屬于柜臺業(yè)務操作風險的是(　)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

　　B.設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

　　C.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

　　D.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查柜臺業(yè)務。柜臺業(yè)務存在的操作風險有很多種，ABC都屬于柜臺業(yè)務操作風險，教材表7—3。

　　35.關于合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關系，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

　　B.內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

　　C.合規(guī)部門是負責合規(guī)風險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門

　　D.對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是合規(guī)部門的重要職責

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關系。選項D錯誤，合規(guī)部門是負責合規(guī)風險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門，但是對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門的重要職責。

　　36.關于合規(guī)風險報告，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告

　　B.合規(guī)風險報告?zhèn)戎赜谠趦?nèi)部及外部溝通合規(guī)風險狀況

　　C.合規(guī)風險報告是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當事方的一個重要渠道

　　D.合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)風險報告。選項C錯誤，合規(guī)風險報告是銀行信息溝通的重要機制之一，也是銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面，(年度)總結報告則是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當事方的一個重要渠道，銀行內(nèi)部和外部當事方可以通過報告了解到銀行風險狀況及整體的風險管理程序。

　　37.(　)是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

　　A.合規(guī)問責機制

　　B.誠信舉報機制

　　C.合規(guī)教育機制

　　D.合規(guī)績效考核機制

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機制。誠信舉報機制是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。

　　38.合規(guī)文化是指銀行機構為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失，(　)地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

　　A.垂直式

　　B.矩陣式

　　C.自上而下

　　D.自下而上

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的概念。合規(guī)文化是指銀行機構為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標準和價值取向，以從精神方面確保其各項經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

　　39.(　)是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

　　A.法律風險

　　B.合規(guī)風險

　　C.市場風險

　　D.違規(guī)風險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風險是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因，因此，合規(guī)風險管理應被視為銀行風險戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容，合規(guī)文化應作為銀行文化的重要組成部分，不應將合規(guī)文化僅僅看做是應付監(jiān)管部門的外在要求，而應成為銀行貫徹科學發(fā)展觀、實現(xiàn)自身穩(wěn)健運行的自身需要。

　　40.(　)與國家審計、社會審計并列為三大類審計。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.外部審計

　　C.財務審計

　　D.管理審計

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查內(nèi)部審計。內(nèi)部審計與國家審計(政府審計)、社會審計(事務所審計、獨立審計)并列為三大類審計。