二、基金宣傳推介材料(重點看禁止規(guī)定部分)

　　(一)基金宣傳推介材料的概念與范疇

　　(二)審核與備案

　　基金宣傳推介材料應(yīng)進行內(nèi)部審核和事后備案�；�金管理人的材料，事先負責銷售業(yè)務(wù)的高管和督察長檢查，出具合規(guī)意見書，發(fā)布后報所在地監(jiān)管機構(gòu)備案。銷售機構(gòu)的材料一樣。

　　(三)基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定

　　不得有下列情形：

　　1.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

　　2.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績;

　　3.違規(guī)承諾收益或承擔損失;

　　4.詆毀他人;

　　5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認為沒有風險的詞語;

　　6.登載單位或者個人的推薦性文字。

　　(四)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定

　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當符合下列規(guī)定：

　　1.基金合同生效6個月以上不滿1年的，登載合同生效之日起的業(yè)績;

　　2.合同生效1年以上但不滿10年的，登載合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績;

　　3.10年以上的，登載最近10年的完整會計年度業(yè)績;

　　4.業(yè)績登載期間合同中投資目標、范圍和策略發(fā)生改變的，應(yīng)當特別說明。

　　(五)基金宣傳推介材料中的聲明與風險提示

　　推介材料登載管理人股東背景時，應(yīng)當特別聲明管理人與股東之間實行業(yè)務(wù)隔離制度，股東并不直接參與基金財產(chǎn)的投資運作。

　　材料推介貨幣市場基金的，應(yīng)提示投資人，不等于存款，不保證基金一定盈利或最低收益。

　　推介保本基金的，應(yīng)充分揭示風險，說明不等于存款，說明在極端情況下仍然存在本金損失的風險。

　　材料中應(yīng)當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，使投資者不容易忽略，提醒投資風險。

　　電視電影互聯(lián)網(wǎng)材料和公共網(wǎng)站鏈接形式的材料應(yīng)當包括至少5秒鐘的影像顯示，提示風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當以旁白形式表達上述內(nèi)容。

　　三、基金銷售費用

　　(一)基本規(guī)范

　　1.費用公開披露。未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　2.管理人與銷售機構(gòu)應(yīng)在銷售協(xié)議中約定雙方費用的分成比例，并約定支付報酬的比例和方式、銷售費用的結(jié)算方式和支付方式。也可以約定按銷售基金的保有量提取一定比例的客戶維護費，該費用從基金管理費中列支。

　　(二)費用結(jié)構(gòu)與費率水平

　　1.銷售費用包括申購費(認購費)和贖回費。申購費(認購費)不得超過認購申購金額的5%，可以前端收或后端收。贖回費不得超過贖回金額的5%，應(yīng)當將不低于贖回費總額的25%歸入基金財產(chǎn)。貨幣市場基金可以按照不高于0.25%的比例計提銷售服務(wù)費，用于基金銷售和對持有人的服務(wù)。

　　2.對短期交易的可以按照以下要求收取贖回費：持有期少于7天的，不得與1.5%;少于30日的，不低于0.75%，收取的贖回費應(yīng)全額計入基金財產(chǎn)。

　　3.非現(xiàn)場方式進行銷售時，可以對自助交易前端申購費用實行一定的優(yōu)惠。持有人在同一基金管理人的不同基金轉(zhuǎn)換時，應(yīng)按轉(zhuǎn)出的贖回費加上轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入基金申購費用補差的標準收取費用。

　　(三)增值服務(wù)費

　　提供約定以外的附加服務(wù)時，可以收取增值服務(wù)費。應(yīng)符合以下要求：

　　1.遵循合理、公開、質(zhì)價相符的定價原則;

　　2.營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當公示增值服務(wù)的內(nèi)容;

　　3.統(tǒng)一印制服務(wù)協(xié)議，明確增值服務(wù)的內(nèi)容、方式、收費標準等;

　　4.基金投資人有自主選擇增值服務(wù)的權(quán)利;

　　5.增值服務(wù)費應(yīng)當單獨繳納，不應(yīng)當從申購(認購)資金中扣除;

　　6.基金銷售機構(gòu)是增值服務(wù)的提供主體和服務(wù)協(xié)議簽署主體等。

　　四、其他業(yè)務(wù)規(guī)范

　　(一)基金銷售機構(gòu)

　　1.銷售人員準入管理

　　2.建立健全相關(guān)制度

　　3.簽訂銷售協(xié)議

　　4.按規(guī)定或約定從事基金銷售。

　　(二)基金銷售適用性

　　包括四個方面：審慎調(diào)查、基金產(chǎn)品風險評價、投資人風險承受能力調(diào)查和評價、對基金產(chǎn)品和投資人進行匹配的方法。

　　(三)投資人教育

　　了解基金，了解自己，了解市場，了解歷史，了解基金管理公司，改變認識誤區(qū)。

　　(四)反洗錢要求

　　銷售機構(gòu)根據(jù)反洗錢要求，采取相應(yīng)措施識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記基本信息，確保持有人名稱與身份證明文件一致，留存證件復(fù)印件。

　　(五)基金銷售禁止行為

　　1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　2)采取抽獎、回扣或送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

　　3)以低于成本的銷售費用銷售基金

　　4)募集期間對認購費打折

　　5)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

　　6)預(yù)約認購或預(yù)約申購(除定投)，未按規(guī)定公告擅自變更基金發(fā)售日期

　　7)挪用結(jié)算資金

　　8)其他