第四節(jié)　基金銷售機構(gòu)

　　一、基金銷售及基金銷售機構(gòu)

　　《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)可以向中國證監(jiān)會申請基金銷售業(yè)務(wù)資格。在取得業(yè)務(wù)資格或認可后，方可接受委托從事基金銷售活動或相關(guān)活動。

　　二、基金銷售機構(gòu)資格條件

　　(一)基本規(guī)定

　　主要有：

　　(1)具有健全的法人治理機構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行。

　　(2)財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定。

　　(3)有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。

　　(4)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的符合中國證監(jiān)會要求的技術(shù)設(shè)施。

　　(5)制定了完善的資金清算流程，符合對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求。

　　(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產(chǎn)品風險等級的方法體系

　　(7)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等管理制度。

　　(8)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度等。

　　(二)商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件(除上述條件外，加4點)

　　(1)資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

　　(2)有專門負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門;

　　(3)最近3年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。

　　(4)負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2 年以上或在其他金融相關(guān)機構(gòu)5 年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人均已取得基金從業(yè)資格。

　　(三)證券公司條件：6點

　　(1)有專門負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門;

　　(2)凈資本等財務(wù)風險監(jiān)控指標符合中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定;

　　(3)最近兩年沒有挪用客戶資產(chǎn)等損害客戶利益的行為;

　　(4)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查或者正處于整改期間，最近三年內(nèi)沒有收到行政處罰或者刑事處罰;

　　(5)沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大事項;

　　(6)同“商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件(4)”。

　　(四)證券投資咨詢機構(gòu)條件：8點

　　除前述基本條件外，證券投資咨詢機構(gòu)還應(yīng)具備以下條件：

　　(1)有專門負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門;

　　(2)注冊資本不低于2 000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　(3)公司負責基金銷售業(yè)務(wù)的高級管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;

　　(4)持續(xù)從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)3個以上完整會計年度;

　　(5)最近三年沒有代理投資人從事證券買賣的行為;

　　(6)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查，或者正處于整改期間;最近三年內(nèi)沒有受到行政處罰或者刑事處罰;

　　(7)沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大事項;

　　(8)同“商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件(4)”。

　　(五)獨立基金銷售機構(gòu)的條件：

　　1.獨立基金銷售機構(gòu)的條件：8點

　　(1)為依法設(shè)立的有限責任公司、合伙企業(yè)或者符合中國證監(jiān)會規(guī)定的其他形式;

　　(2)有符合規(guī)定的組織名稱、組織機構(gòu)和經(jīng)營范圍;

　　(3)注冊資本或者出資不低于2 000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　(4)有限責任公司股東或者合伙企業(yè)合伙人符合規(guī)定;

　　(5)沒有發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響機構(gòu)正常運作的重大變更事項，或者訴訟、仲裁等其他重大事項;

　　(6)高級管理人員已取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;

　　(7)取得基金從業(yè)資格的人員不少于l0人。

　　2.不同組織形式的獨立基金銷售機構(gòu)股東或合伙人的條件

　　獨立基金銷售機構(gòu)以有限責任公司形式設(shè)立的，其股東可以是企業(yè)法人或者自然人。其中：

　　企業(yè)法人應(yīng)具備相應(yīng)的主要條件是：持續(xù)經(jīng)營3個以上完整會計年度，財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定;最近三年沒有受到刑事處罰;最近三年沒有受到金融監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門的行政處罰;在自律管理組織、商業(yè)銀行等機構(gòu)無不良記錄;沒有因違法違規(guī)行為正在被調(diào)查或整改期間等。

　　自然人應(yīng)具備的主要條件是：有從事證券、基金或者其他金融業(yè)務(wù)10年以上或者證券、基金業(yè)務(wù)部門管理5年以上或者擔任證券、基金行業(yè)高級管理人員3年以上的工作經(jīng)歷;最近三年沒有受到刑事處罰;最近三年沒有受到金融監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管、工商、稅務(wù)等行政管理部門的行政處罰;在自律管理組織、商業(yè)銀行等機構(gòu)無不良記錄;無到期未清償?shù)臄?shù)額較大的債務(wù);最近3年無其他重大不良誠信記錄等。

　　獨立基金銷售機構(gòu)以合伙企業(yè)形式設(shè)立時，其合伙人需要具備的條件，等同于以有限責任公司形式設(shè)立時自然人應(yīng)具備的條件。

　　三、基金銷售機構(gòu)資格取得、備案與終止

　　申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，應(yīng)當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。中國證監(jiān)會依照《行政許可法》的規(guī)定，受理基金銷售業(yè)務(wù)資格的申請，并進行審查，作出決定。

　　獨立基金銷售機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，也應(yīng)當具備相應(yīng)的條件。同時，設(shè)立分支機構(gòu)，變更經(jīng)營范圍、注冊資本或者出資、股東或者合伙人、高級管理人員的，應(yīng)當在變更前將變更方案報中國證監(jiān)會備案。

　　取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，應(yīng)將機構(gòu)基本信息報中國證監(jiān)會備案，將參與銷售業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)的基本信息報所在地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)備案。

　　基金銷售機構(gòu)合并分立的，應(yīng)視不同情形，按規(guī)定申請基金銷售業(yè)務(wù)資格。

　　基金銷售業(yè)務(wù)資格部分終止的，基金銷售機構(gòu)可以辦理銷戶、贖回、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出等業(yè)務(wù)，不得辦理開戶、認購、申購等業(yè)務(wù)。

　　第五節(jié)　基金銷售業(yè)務(wù)的規(guī)范

　　一、基金銷售支付結(jié)算

　　(一)基金銷售結(jié)算資金

　　基金銷售結(jié)算資金是指由基金銷售機構(gòu)、基金銷售支付機構(gòu)結(jié)算機構(gòu)或者基金注冊登記機構(gòu)等基金銷售相關(guān)機構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金財產(chǎn)托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(認購)、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。

　　具有獨立性，涉及到的機構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財產(chǎn)。任何單位或個人都不能挪用基金銷售結(jié)算資金。相關(guān)機構(gòu)破產(chǎn)或清算時，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或清算財產(chǎn)。

　　(二)基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)

　　基金銷售機構(gòu)應(yīng)當選擇或委托符合規(guī)定條件的商業(yè)銀行或支付機構(gòu)從事結(jié)算業(yè)務(wù)�；�金銷售支付結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當具備安全高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)和風險控制制度，應(yīng)當取得人行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　(三)基金銷售結(jié)算專用賬戶

　　基金銷售結(jié)算專用賬戶(簡稱銷售賬戶)是指基金銷售機構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)或者基金注冊登記機構(gòu)用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷售結(jié)算資金的專用賬戶。

　　銷售賬戶分為銷售歸集總賬戶和分賬戶�？傎~戶是機構(gòu)以總部名義使用的，用于歸集結(jié)算資金，可與登記機構(gòu)進行資金交收。分賬戶以分支機構(gòu)名義使用，用于向總賬戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金�？梢蚤_立多個銷售歸集總賬戶和分賬戶。

　　銷售賬戶要與其他業(yè)務(wù)賬戶有效隔離，并簽署書面監(jiān)督協(xié)議委托銀行或結(jié)算公司監(jiān)督。該類賬戶不得提取現(xiàn)金。

　　(四)基金銷售機構(gòu)資金流程

　　分信息流和資金流。