二、多項選擇題(本大題共40個小題，每題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))

　　1.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取(　　)措施。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

　　2.按照管理運作方式不同。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分為(　　)兩大類。

　　A.財務(wù)顧問服務(wù)

　　B.理財顧問服務(wù)

　　C.資產(chǎn)管理顧問服務(wù)

　　D.綜合理財服務(wù)

　　E.私人理財業(yè)務(wù)

　　3.在下列情形中代理人須承擔民事責(zé)任的有(　　)。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

　　C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

　　D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

　　E.代理人和第三人串通，損害被代理人利益的

　　4.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有(　　)。

　　A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

　　B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是(　　)。

　　A.審慎性原則

　　B.流動性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　6.綜合理財服務(wù)可劃分為(　　)。

　　A.融資服務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.理財顧問服務(wù)

　　D.理財計劃

　　E.財富管理業(yè)務(wù)

　　7.下列屬于商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是(　　)。

　　A.散布虛假信息，擾亂市場秩序

　　B.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

　　C.擅自更改客戶交易指令

　　D.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

　　E.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易

　　8.基金的基本當事人包括(　　)。

　　A.基金管理人

　　B.基金投資人

　　C.證券交易所

　　D.基金托管人

　　E.商業(yè)銀行

　　9.個人存款包括(　　)。

　　A.教育儲蓄存款

　　B.定期存款

　　C.活期存款

　　D.協(xié)定存款

　　E.存本取息

　　10.投資型保險產(chǎn)品具有(　　)功能。

　　A.投機

　　B.投資

　　C.保障

　　D.套期保值

　　E.補償

　　11.回購協(xié)議利率主要取決于(　　)。

　　A.交割地點

　　B.回購證券的種類

　　C.交易對手的信譽

　　D.交割條件

　　E.回購協(xié)議的期限

　　12.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，不應(yīng)該(　　)。

　　A.了解客戶的風(fēng)險偏好

　　B.了解客戶的風(fēng)險認知能力

　　C.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　D.評估客戶的財務(wù)狀況

　　E.了解客戶的私人生活

　　13.金融市場的微觀功能包括(　　)。

　　A.調(diào)節(jié)功能

　　B.資源配置功能

　　C.財富功能

　　D.避險功能

　　E.交易功能

　　14.預(yù)期未來利率水平將會上升時，下面對各種投資的收益變化趨勢分析正確的是(　　)。

　　A.債券收益面臨下跌危險

　　B.儲蓄收益將會增加

　　C.股票收益面臨下跌危險

　　D.基金收益面臨下跌危險

　　E.債券收益會增加

　　15.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括(　　)。

　　A.增加銀行業(yè)整體利潤率

　　B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

　　D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　E.盡量擴大業(yè)務(wù)范圍

　　16.在當前的發(fā)達國家，20至30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為(　　)。

　　A.開支后來超過收入

　　B.收入與開支穩(wěn)步增長

　　C.財務(wù)負擔

　　D.子女接受大學(xué)教育的支出

　　E.開支大幅減少

　　17.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有(　　)。

　　A.元故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

　　C.向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

　　D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E.出租、出借經(jīng)營許可證

　　18.理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　19.列在資產(chǎn)負債表的“負債”項下的是(　　)。

　　A.應(yīng)收賬款

　　B.應(yīng)收票據(jù)

　　C.短期借款

　　D.應(yīng)付債券

　　E.儲蓄產(chǎn)品

　　20.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能是(　　)。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元