C：教育成本不斷升高

　　D：中國(guó)家庭對(duì)子女教育越來越重視

　　答案：A

　　解題思路：職業(yè)教育在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 教育投資規(guī)劃的重要性。

　　第 11 題：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括()。

　　A：學(xué)校學(xué)生貸款

　　B：企業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金

　　C：國(guó)家助學(xué)金貸款

　　D：公積金貸款

　　E：商業(yè)助學(xué)貸款

　　答案：ACE

　　解題思路：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 短期教育投資規(guī)劃工具。

　　第 12 題：教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資

　　規(guī)劃工具的是()。

　　A：教育金信托

　　B：商業(yè)助學(xué)貸款

　　C：政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

　　D：教育保險(xiǎn)

　　E：基金產(chǎn)品

　　答案：BC

　　解題思路：長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金

　　信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具。

　　第 13 題：以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是()。

　　A：確定教育目標(biāo)

　　B：制定投資教育規(guī)則

　　C：計(jì)算教育資金需求

　　D：計(jì)算教育資金短缺

　　答案：B

　　解題思路：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下 5 個(gè)步驟：

　　1.確定教育目標(biāo)

　　2.計(jì)算教育資金需求

　　3.計(jì)算教育資金缺口

　　4.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合

　　5.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行 。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 教育投資規(guī)劃的流程。

　　第 14 題：以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考慮的問題是()。

　　A：何時(shí)出國(guó)

　　B：出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

　　C：選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

　　D：出國(guó)后選擇什么專業(yè)

　　答案：D

　　解題思路：家長(zhǎng)打算讓子女在未來出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時(shí)出

　　國(guó)：高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó);②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校;③選擇在哪個(gè)

　　國(guó)家接受教育。以上三點(diǎn)是在決定出國(guó)留學(xué)前必須考慮的問題，這關(guān)系著家庭教育投資規(guī)劃

　　的目標(biāo)，這將會(huì)在本章第四節(jié)進(jìn)行詳細(xì)分析。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 教育投資規(guī)劃具體步驟分析。

　　第 15 題：對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃說法不正確的是()。

　　A：退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡

　　B：工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別

　　C：退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開支的多少

　　D：客戶退休越晚，也就意味著承擔(dān)更長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

　　答案：D

　　解題思路：于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：一是退休生活的時(shí)

　　間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡;二是工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。

　　退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開支的多少。如果

　　選擇客戶提早退休，也就意味著承擔(dān)更長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。再加上伴隨著年齡增加可能增重

　　的醫(yī)療開支，退休養(yǎng)老費(fèi)用也會(huì)隨著增長(zhǎng)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 退休年齡。

　　第 16 題：今年 50 歲的張先生計(jì)劃于 10 年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目

　　前年開支額為 10 萬元，投資回報(bào)率一直為 6%，通脹率 3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為 80

　　歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()萬元。

　　A：115.8639

　　B：106.1865

　　C：86.5892

　　D：126.2564

　　答案：A

　　解題思路：當(dāng)通貨膨脹率為 3%，投資收益率為 6%時(shí)，

　　實(shí)際收益率=[(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)]-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　預(yù)期壽命為 80 歲，

　　客戶退休后 20 年的總支出折現(xiàn)到 60 歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期

　　初年金)=207.4946(萬元)

　　退休總開支從 60 歲時(shí)點(diǎn)折算到 50 歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0)=115.8639

　　(萬元)

　　即預(yù)期壽命為 80 歲時(shí)，王先生需要籌集 115.8639 萬元養(yǎng)老金。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 壽命延長(zhǎng)。

　　第 17 題：在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率()，所需籌備的養(yǎng)老金金額()。

　　A：越高 ; 越高

　　B：越低 ; 越低

　　C：越高 ; 越低

　　D：越低 ; 越高

　　答案：A

　　解題思路：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備

　　的養(yǎng)老金金額越大;反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 通貨膨脹率。

　　第 18 題：在制定退休規(guī)劃前，對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括()。

　　A：有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

　　B：了解享受退休生活的時(shí)間

　　C：了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源