二、多項選擇題

　　1.下列關于銀行資本的作用敘述正確的是( )

　　A.提供融資

　　B.使銀行免受損失

　　C.維持市場信心

　　D.限制銀行業(yè)務過度擴張

　　E.保護客戶利益

　　2.以下關于會計資本的說法中，正確的是( )

　　A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

　　B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益

　　C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

　　D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤(累計虧損)和外幣報表折算差額六個部分

　　E.會計資本就是經(jīng)濟資本

　　3.操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括( )

　　A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

　　D.實物資產(chǎn)損壞

　　E.外部欺詐

　　4.依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風險管理大體經(jīng)過四種風險管理模式的發(fā)展階段，即( )

　　A.資產(chǎn)風險管理模式階段

　　B.負債風險管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

　　D.全面風險管理模式階段

　　E.市場風險管理階段

　　5.權利質(zhì)押的范圍包括( )

　　A.匯票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.債券

　　E.存款單

　　6.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是( )

　　A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

　　B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

　　C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

　　D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

　　E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

　　7.風險報告的綜合報告應反映的主要內(nèi)容包括( )

　　A.加強風險管理的建議

　　B.風險應對策略及具體措施

　　C.分類風險狀況及變化原因分析

　　D.重大風險事項管理

　　E.轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢

　　8.根據(jù)“貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本十風險成本+資本成本)/貸款額”，下列選項對其各要素的說法正確的有( )

　　A.風險成本指預期損失

　　B.預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露

　　C.資金成本包括債務成本和股權成本

　　D.經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本

　　E.資本成本是經(jīng)濟資本與股東最高資本回報率的乘積

　　9.廣義的資產(chǎn)證券化主要包括( )

　　A.股票資產(chǎn)證券化

　　B.現(xiàn)金資產(chǎn)證券化

　　C.實體資產(chǎn)證券化

　　D.證券資產(chǎn)證券化

　　E.信貸資產(chǎn)證券化

　　10.我國商業(yè)銀行信息披露存在( )等問題。

　　A.表外業(yè)務信息披露不充分

　　B.信息披露內(nèi)容不全面

　　C.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

　　D.信息披露程序不規(guī)范

　　E.風險信息披露不充分

　　11.下列屬于風險轉移的有( )

　　A.不同信用等級的貸款人實行差別定價

　　B.備用信用證

　　C.商業(yè)銀行參加存款保險

　　D.信用擔保

　　E.利用遠期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動風險

　　12.在流動性比例中，流動性負債包括( )

　　A.一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額(負債方)

　　B.一個月內(nèi)到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

　　C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款

　　D.一個月內(nèi)到期的應付款

　　E.活期存款(不含財政性存款)

　　13.商業(yè)銀行考查保證人的有效性應關注哪些方面?( )

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的財務實力

　　C.保證人的保證意愿

　　D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系

　　E.保證人的法律責任

　　14.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構風險狀況。

　　對銀行機構風險狀況的監(jiān)管具體包括( )

　　A.建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

　　B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制

　　C.建立高風險銀行業(yè)金融機構的判斷和救助體系

　　D.建立對支付危機的處置體系

　　E.建立銀行業(yè)金融機構市場退出機制及金融安全網(wǎng)

　　15.在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的

　　損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容不包括( )

　　A.損失的影響程度

　　B.僅部分損失數(shù)額

　　C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息定價

　　D.合理定價 定價

　　16.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列( )屬于引發(fā)操作風險的外部事件。

　　A.洗錢

　　B.錯誤監(jiān)控/報告

　　C.政治風險

　　D.違反用工法

　　E.自然災害

　　17.市場風險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括( )

　　A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值(VaR 值)來表示

　　B.是一種能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法

　　C.有利于進行風險監(jiān)測和管理

　　D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平

　　E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

　　18.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有( )

　　A.信息披露內(nèi)容不全面

　　B.風險信息披露不充分

　　C.表外業(yè)務信息披露不充分

　　D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

　　E.信息披露不及時

　　19.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括( ).

　　A.提高發(fā)言人的溝通能力

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機現(xiàn)場處理

　　D.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

　　E.模擬訓練和演習

　　20.一般來說，收益率曲線( )

　　A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

　　B.是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

　　C.是對未來經(jīng)濟增長預期的結果

　　D.是對未來通貨膨脹預期的結果

　　E.是對未來資本回報率預期的結果