21. 個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，下列屬于借款人必須提供的申請(qǐng)材料的有()。

　　A.如所購(gòu)車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”

　　B.如所購(gòu)車輛為商用車，需提供車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議

　　C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國(guó)家提供擔(dān)保的書(shū)面承諾

　　D.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

　　E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

　　[答案]ABCDE

　　[解析]除A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，借款人還必須提供的申請(qǐng)材料清單有：(1)貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;(2)以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵扣物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書(shū)面證明，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;(3)購(gòu)車首付款證明材料;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　22. 借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括()。

　　A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

　　B.具有有效身份證明

　　C.個(gè)人信用良好

　　D.具有穩(wěn)定的合法收入

　　E.中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住滿1年以上(含1年)的外國(guó)人

　　[答案]ABCDE

　　[解析]借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)人民共和國(guó)公民，或在人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn);(4)個(gè)人信用良好;(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;(6)貸款銀行要求的其他條件。

　　23. 在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)有()。

　　A.借款人身份弄虛作假

　　B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

　　C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　D.合同制作不合格

　　E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)C屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)D屬于貸款簽約與芡放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)E屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　24. 在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。

　　A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物

　　B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

　　C.要求限期糾正違約行為

　　D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

　　E.提前收回部分或全部貸款本息

　　[答案]BCDE

　　[解析]借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，除B、C、D、E選項(xiàng)外，貸款銀行還可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：(1)要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;(2)定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為;(3)向保證人追償;(4)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;(5)向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。

　　25. 下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有()。

　　A.需要提供一定的擔(dān)保措施

　　B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

　　C.貸款期限一般為1～6年

　　D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

　　E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

　　[答案]ABCE

　　[解析]D項(xiàng)，借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過(guò)55歲。

　　26. 下列各項(xiàng)中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的是()。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔(dān)保

　　C.財(cái)政貼息

　　D.按期償還

　　E.�？顚Ｓ�

　　[答案]ABDE

　　[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。選項(xiàng)C屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。

　　27. 下列屬于防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)措施的有()。

　　A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

　　C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　D.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;④把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。(3)規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。所以，五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

　　28. 下列可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有()。

　　A.房產(chǎn)抵押

　　B.設(shè)備抵押

　　C.經(jīng)銷商擔(dān)保

　　D.廠家回購(gòu)

　　E.自然人保證

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，貸款銀行可根據(jù)借款人情況選擇一種或兩種擔(dān)保方式，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)的擔(dān)保方式。

　　29. 對(duì)商用房貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有()。

　　A.審查借款申請(qǐng)材料

　　B.面談借款申請(qǐng)人

　　C.查詢個(gè)人信用

　　D.實(shí)地調(diào)查

　　E.電話調(diào)查

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。

　　30. 關(guān)于商用房貸款的流程，下列說(shuō)法正確的有()。

　　A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

　　B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)

　　C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

　　D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

　　E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

　　[答案]ABCD

　　[解析]貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫明拒批理由;對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。所以，選項(xiàng)E的敘述不正確。

　　31. 借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。

　　A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款20%以上的首期付款

　　B.所購(gòu)或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開(kāi)發(fā)商出示證明

　　C.申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

　　D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

　　E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?/P>

　　[答案]BCDE

　　[解析]除B、C、D、E四個(gè)選項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款還須具備如下條件：(1)申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;(2)申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(3)與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(4)必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款;(5)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(6)當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　32. 商用房貸款的貸后管理包括()。

　　A.不良貸款管理

　　B.合同變更

　　C.貸后檢查

　　D.貸款收回

　　E.貸后檔案管理

　　[答案]ABCDE

　　[解析]商用房貸款的貸后管理主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。所以，五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

　　33. 為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有()。

　　A.按合同規(guī)定提前收回貸款

　　B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

　　C.更換為其他的足值抵押物

　　D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

　　E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

　　[答案]ACDE

　　[解析]為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：(1)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;(2)更換為其他足值抵押物;(3)按合同約定或依法提前收回貸款;(4)重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物。

　　34. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。

　　A.借款人的基本收入情況

　　B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

　　C.借款人的其他收入所得

　　D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

　　E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　[答案]ABCDE

　　[解析]借款人還款能力的調(diào)查包括：借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下方面來(lái)了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性：調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性作出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的80%。所以，A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)皆符合題意。

　　35. 個(gè)人購(gòu)買()，可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

　　A.汽車

　　B.電腦

　　C.家用電器

　　D.家具

　　E.房屋

　　[答案]BCD

　　[解析]所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等。個(gè)人購(gòu)買上述耐用消費(fèi)品時(shí)，可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

　　36. 關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

　　A.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

　　B.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人

　　C.個(gè)人醫(yī)療貸款的額度可按抵(質(zhì))押物的100%或抵(質(zhì))押率確定

　　D.個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

　　E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問(wèn)題

　　[答案]AB

　　[解析]C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定;D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行;E選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。

　　37. 下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的是()。

　　A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿目

　　B.還款時(shí)可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

　　C.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的80%

　　D.期限最長(zhǎng)為20年

　　E.貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

　　[答案]ABE

　　[解析]以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%;個(gè)人抵押授信貸款的有效期限最長(zhǎng)為30年。因此C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　38. 當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理()等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　A.結(jié)算

　　B.匯款

　　C.擔(dān)保

　　D.信用卡

　　E.貸款

　　[答案]CDE

　　[解析]當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　39. 個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

　　A.最大負(fù)債額

　　B.下次應(yīng)還款日期

　　C.共享授信額度

　　D.最近一次實(shí)際還款金額

　　E.卡類型

　　[答案]ACE

　　[解析]信用卡信息包括卡類型、擔(dān)保方式、幣種、開(kāi)戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額、本月應(yīng)還款金額、本月實(shí)際還款金額、最近一次實(shí)際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、信用卡最近24個(gè)月每月還款狀態(tài)記錄。

　　40. 個(gè)人征信異議的種類包括()。

　　A.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

　　B.對(duì)擔(dān)保信息有異議

　　C.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

　　D.對(duì)貸款逾期判斷標(biāo)準(zhǔn)有異議

　　E.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

　　[答案]ABCE

　　[解析]在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)：典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)�人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上;自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。第四類是對(duì)擔(dān)保信息有異議。