21. 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款()管理制度。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額 B.信用評級 C.還款記錄 D.擔(dān)保情況

　　[答案]A

　　[解析]根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度;(4)個(gè)人貸款的面簽面談居訪制度。

　　22. 可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是()。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤表

　　C.現(xiàn)金流量表 D.股東權(quán)益變動表

　　[答案]B

　　[解析]利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。

　　23. 辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是()。

　　A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

　　B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

　　C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

　　D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

　　[答案]A

　　[解析]購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

　　24. 購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價(jià)的()。

　　A.60% B.70% C.80% D.90%

　　[答案]D

　　[解析]借款人用公積金個(gè)人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%。

　　25. 不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款是()。

　　A.自營性個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人經(jīng)營類貸款

　　C.個(gè)人消費(fèi)額貸款 D.公積金個(gè)人住房貸款

　　[答案]D

　　[解析]公積金個(gè)人住房貸款是不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

　　26. 以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是()。

　　A.審批主體不同 B.貸款對象不同 C.貸款條件不同 D.資金來源不同

　　[答案]C

　　[解析]公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

　　27. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

　　A.對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　B.對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

　　C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整中 華 考 試 網(wǎng)

　　D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　[答案]B

　　[解析]對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

　　28. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。

　　A.未按獨(dú)立公正原則審批

　　B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C.與借款人簽訂的合同無效

　　D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

　　[答案]C

　　[解析]在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　29. 下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個(gè)

　　B.降低借款人首付比例

　　C.放松對借款人的審批條件

　　D.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

　　[答案]A

　　[解析]從操作風(fēng)險(xiǎn)的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　30. 根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)的個(gè)人貸款，展期期限翼計(jì)不得超過()。

　　A.一年 B.六個(gè)月 C.三個(gè)月 D.原貸款期限

　　[答案]D

　　[解析]經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　31. 汽車貸款常用的還款方式不包括()。

　　A.等額本金還款法 B.等額本息還款法

　　C.一次還本付息法 D.等比累進(jìn)還款法

　　[答案]D

　　[解析]個(gè)人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

　　32. 下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

　　A.出賬前審核 B.審核合同 C.開戶放款 D.放款通知

　　[答案]B

　　[解析]貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項(xiàng)B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。

　　33. 下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，不正確的是()。

　　A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

　　B.“問客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”考試網(wǎng)

　　C.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

　　D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

　　[答案]B

　　[解析]“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項(xiàng)符合題意。

　　34. 我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。

　　A.1989 B.1993 C.1996 D.1999

　　[答案]C

　　[解析]銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

　　35. 以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)的是()。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細(xì)化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

　　[答案]C

　　[解析]《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸款購車的品種。

　　36. 某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為()。

　　A.16萬元 B.18.2萬元 C.14萬元 D.20.8萬元

　　[答案]A

　　[解析]對于個(gè)人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16(萬元)。

　　37. 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

　　B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

　　C.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

　　D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大。所以，選項(xiàng)A、C、D均屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項(xiàng)的說法不正確。

　　38. 下列不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

　　A.材料一致性的調(diào)查

　　B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

　　C.擔(dān)保情況的調(diào)查

　　D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

　　[答案]D

　　[解析]個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項(xiàng)A、B、C均屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　39. 關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說法錯誤的是()

　　A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平

　　B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

　　C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

　　D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)臺作

　　[答案]B

　　[解析]按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

　　40. 個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　A.交強(qiáng)險(xiǎn) B.全險(xiǎn) C.車損險(xiǎn) D.保證保險(xiǎn)

　　[答案]D

　　[解析]合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：(1)保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任;(3)保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。