111、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A 、 外商獨(dú)資銀行

　　B 、 國內(nèi)銀行海外分行

　　C 、 外國銀行分行

　　D 、 中外合資銀行

　　E 、 外國銀行代表處

　　答案： A,C,D

　　解析：《外資銀行管理?xiàng)l例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　112、 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有( )。

　　A 、 擅自查詢賬戶

　　B 、 擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰

　　C 、 擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

　　D 、 擅自凍結(jié)賬戶

　　E 、 擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

　　113、 下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有()。

　　A 、 內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

　　B 、 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

　　C 、 任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　D 、 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)

　　E 、 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

　　答案： A,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　114、 下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有( )。

　　A 、 挪用公款

　　B 、 簽訂合同失職罪

　　C 、 受賄

　　D 、 金融詐騙罪

　　E 、 貪污

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中，銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　115、 消費(fèi)金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

　　A 、 辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B 、 辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款

　　C 、 境內(nèi)同業(yè)拆借

　　D 、 辦理各項(xiàng)存款

　　E 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　116、 下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。

　　A 、 受益人向銀行支付手續(xù)費(fèi)

　　B 、 當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對申請人進(jìn)行履約支付賠償

　　C 、 銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

　　D 、 銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

　　E 、 保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

　　答案： C,D

　　解析： 銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續(xù)費(fèi)。企業(yè)違約時(shí)，銀行對受益人進(jìn)行履約支付賠償。

　　117、 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。

　　A 、 不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　B 、 可以為同一客戶開立多個(gè)基本存款賬戶

　　C 、 核對并登記客戶出示的真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件

　　D 、 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

　　E 、 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　118、金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括( )。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上的定期存款

　　C 、 融資租賃業(yè)務(wù)

　　D 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　E 、 接受承租人的租賃保證金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機(jī)構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。 修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

　　119、 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A 、 利用本職為親人謀取利益

　　B 、 兼職影響本職工作

　　C 、 兼職不獲取報(bào)酬

　　D 、 利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E 、 利用兼職為本人謀取利益

　　答案： D,E

　　解析： 利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　120、 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有()。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 政策性銀行

　　C 、 城市信用合作社

　　D 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　E 、 農(nóng)村信用合作社

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　121、 商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A 、 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

　　B 、 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C 、 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D 、 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E 、 貸存比應(yīng)低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75%的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　122、 下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有( )。

　　A 、 軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B 、 外國公民持有的有效護(hù)照

　　C 、 居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

　　D 、 戶口簿

　　E 、 港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)第5條規(guī)定，下列身份證件為實(shí)名證件：①居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證;②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿;③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件;④香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件;⑤外國公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　123、 下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有( )。

　　A 、 個(gè)人通知存款不約定存期

　　B 、 凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

　　C 、 教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E 、 教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

　　答案： B,E

　　解析： 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元。故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。

　　124、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

　　A 、 提高再貼現(xiàn)率

　　B 、 提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C 、 增加再貸款規(guī)模

　　D 、 在公開市場上賣出有價(jià)證券

　　E 、 降低利率

　　答案： A,B,D

　　解析：中央銀行貨幣政策的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

　　125、 保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括( )。

　　A 、 被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

　　B 、 保證的期間

　　C 、 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D 、 保證的方式

　　E 、 保證擔(dān)保的范圍

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　126、 下列屬于非融資類保函的有( )。

　　A 、 有價(jià)證券保付保函

　　B 、 即期付款保函

　　C 、 履約保函

　　D 、 借款保函

　　E 、 預(yù)付款保函

　　答案： B,C,E

　　解析： 銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

　　127、 商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A 、 貿(mào)易結(jié)算

　　B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　C 、 應(yīng)收賬款管理

　　D 、 商業(yè)資信調(diào)查

　　E 、 貿(mào)易融資

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　128、《刑罰》規(guī)定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無期徒刑;⑤死刑。

　　129、按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為( )。

　　A 、 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

　　B 、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　E 、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

　　130、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A 、 公平競爭原則

　　B 、 信息充分披露原則

　　C 、 合法合規(guī)原則

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　E 、 成本可算原則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。