61、 下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是( )。

　　A 、 合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

　　B 、 建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整

　　C 、 明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

　　D 、 建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

　　答案： C

　　解析： 內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求;對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。

　　62、 如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為()。

　　A 、 主債務(wù)履行期屆滿之日起三個月

　　B 、 主債務(wù)履行期限

　　C 、 主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月

　　D 、 主債務(wù)履行期屆滿之日起一年

　　答案： C

　　解析： 《人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

　　63、 以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

　　B 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

　　C 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

　　D 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　64、 關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

　　A 、 票據(jù)

　　B 、 匯款憑證

　　C 、 銀行存單

　　D 、 委托收款憑證

　　答案： A

　　解析： 從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

　　65、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A 、 因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B 、 設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

　　C 、 在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

　　D 、 耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　答案： C

　　解析：“公平對待”是銀行業(yè)從業(yè)人員和客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　66、 商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是()。

　　A 、 活期存款100元起存

　　B 、 定期存款不能提前支取

　　C 、 應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

　　D 、 定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利

　　答案： C

　　解析： 個人存款又稱儲蓄存款。《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的

　　原則。

　　67、 世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。

　　A 、 中期流動資金貸款

　　B 、 貿(mào)易融資

　　C 、 短期流動資金貸款

　　D 、 項目融資

　　答案： D

　　解析： 項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協(xié)議融資，對于該項目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán)，并以該項目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

　　68、 下列選項中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 金融租賃公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 村鎮(zhèn)銀行

　　答案： D

　　解析： 非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。選項D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

　　69、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

　　A 、 政策性銀行

　　B 、 農(nóng)村信用合作社

　　C 、 城市信用合作社

　　D 、 保險資產(chǎn)管理公司

　　答案： D

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機(jī)構(gòu)。

　　70、 風(fēng)險報告應(yīng)滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的報告是()。

　　A 、 全面風(fēng)險分析報告

　　B 、 操作風(fēng)險分析報告

　　C 、 信用風(fēng)險分析報告

　　D 、 具體頭寸報告

　　答案： D

　　解析： 高管層需要的是全行風(fēng)險輪廓的報告;從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸報告;風(fēng)險管理委員會則通常要求提供風(fēng)險防控與化解報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略等。

　　71、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是( )。

　　A 、 國有土地使用權(quán)

　　B 、 個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

　　C 、 個人承包的耕地使用權(quán)

　　D 、 企業(yè)所有的汽車

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　72、下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，說法錯誤的是()。

　　A 、 存款是銀行對存款人的負(fù)債

　　B 、 我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類

　　C 、 我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

　　D 、 存款是銀行最主要的資金來源

　　答案： B

　　解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

　　73、 《人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括( )。

　　A 、 發(fā)票

　　B 、 匯票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案： A

　　解析： 票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　74、 商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A 、 賣出

　　B 、 買進(jìn)

　　C 、 貸出

　　D 、 借入

　　答案： B

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　75、 下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是()。

　　A 、 暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

　　B 、 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　C 、 正確理解法律禁止性規(guī)定

　　D 、 提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　答案： A

　　解析： 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　76、 根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級資本充足率為()，一級資本充足率為()。

　　A 、 5%：6%

　　B 、 4%：11%

　　C 、 4%：8%

　　D 、 6%;10%

　　答案： A

　　解析： 2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5%、6%。

　　77、 當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是()。

　　A 、 一年期貸款利率

　　B 、 一年期存款利率

　　C 、 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

　　D 、 倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

　　答案： C

　　解析： 同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。

　　78、 商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于( )。

　　A 、 投資理財顧問服務(wù)

　　B 、 投資銀行服務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 綜合授信服務(wù)

　　答案： A

　　解析： 投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　79、 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有( )。

　　A 、 承兌適用于匯票和本票

　　B 、 背書只能在匯票上進(jìn)行

　　C 、 保證適用于匯票

　　D 、 保證適用于支票

　　答案： C

　　解析： 選項A，承兌為匯票所獨(dú)有;選項B，背書適用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　80、 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。

　　A 、 認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　B 、 個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C 、 單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　D 、 家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

　　答案： B

　　解析： 高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。