多 項(xiàng) 選 擇 題 (本 大 題 共 40小 題 ， 每 小 題 1分 ， 共 40分 。 在 以 下 各 小 題 所 給 出 的 選 項(xiàng) 中 ， 至 少 有 兩 個(gè) 選 項(xiàng) 符 合 題 目 要 求 。 請(qǐng) 將 正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi) )

　　91、 按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為( )。

　　A 、 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

　　B 、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　E 、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

　　答案： B,E

　　解析： 按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

　　92、 下列屬于刑罰的有()。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 行政拘留

　　C 、 無(wú)期徒刑

　　D 、 死刑

　　E 、 行政罰款

　　答案： A,C,D

　　解析： 我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　93、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為( )。

　　A 、 個(gè)人投資貸款

　　B 、 個(gè)人住房貸款

　　C 、 個(gè)人信用卡透支

　　D 、 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　E 、 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住房貸款;②個(gè)人消費(fèi)貸款;③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款;④個(gè)人信用卡透支。

　　94、 年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

　　A 、 托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　B 、 A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C 、 A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D 、 托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E 、 托收屬于商業(yè)信用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　95、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列()情形的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正，并處一定金額罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法向司法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。

　　A 、 未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的

　　B 、 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

　　C 、 嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

　　D 、 拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的

　　E 、 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的

　　答案： B,E

　　解析： 《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　96、貼現(xiàn)利息的決定因素包括( )。

　　A 、 貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額

　　B 、 貼現(xiàn)利率

　　C 、 匯票金額

　　D 、 匯票背書(shū)次數(shù)

　　E 、 貼現(xiàn)期

　　答案： B,C,E

　　解析：貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計(jì)算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個(gè)：①票據(jù)金額;②貼現(xiàn)利率;③貼現(xiàn)期。

　　97、 根據(jù)2007年1月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

　　A 、 境外金融機(jī)構(gòu)

　　B 、 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

　　C 、 境外非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

　　D 、 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

　　E 、 境內(nèi)自然人

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　98、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有()。

　　A 、 違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　B 、 有違法所得的，沒(méi)收違法所得

　　C 、 沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

　　D 、 停業(yè)

　　E 、 責(zé)令改正

　　答案： A,B,C,E

　　解析：未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

　　99、 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 協(xié)定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析： 根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　100、 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 、 可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

　　B 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

　　C 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

　　D 、 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。故選項(xiàng)A、B、C、E正確。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。故選項(xiàng)D正確。

　　101、 下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有( )。

　　A 、 金融債券

　　B 、 地方政府債券

　　C 、 資產(chǎn)支持證券

　　D 、 公司債券

　　E 、 國(guó)債

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　102、 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

　　A 、 單位協(xié)定存款

　　B 、 單位通知存款

　　C 、 單位活期存款

　　D 、 保證金存款

　　E 、 單位定期存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　103、 投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有( )。

　　A 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 最低收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 固定收益理財(cái)產(chǎn)品

　　E 、 保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　104、 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有( )。

　　A 、 向行業(yè)自律組織報(bào)告

　　B 、 用電子郵件向全行所有員工披露

　　C 、 提示

　　D 、 制止

　　E 、 向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事應(yīng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　105、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的構(gòu)成包括( )。

　　A 、 進(jìn)口

　　B 、 消費(fèi)

　　C 、 出口

　　D 、 凈出口

　　E 、 投資

　　答案： B,D,E

　　解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

　　106、 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)()。

　　A 、 授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

　　B 、 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

　　C 、 對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　D 、 審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

　　E 、 識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　答案： A,C,D

　　解析： 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審}義批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。(2)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。(3)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

　　107、 一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機(jī)構(gòu)有()。

　　A 、 學(xué)術(shù)團(tuán)體

　　B 、 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C 、 慈善基金會(huì)

　　D 、 借款企業(yè)

　　E 、 外資企業(yè)

　　答案： A,B,C

　　解析： 一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。

　　108、影響匯率變動(dòng)的因素主要有()。

　　A 、 一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　B 、 國(guó)際收支

　　C 、 利率水平

　　D 、 通貨膨脹

　　E 、 政府干預(yù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：匯率變動(dòng)的影響因素包括：(一)國(guó)際收支;(二)利率水平;(三)通貨膨脹因素;(四)政府干預(yù);(五)一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力;(六)其他因素：一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場(chǎng)因素的變化往往也會(huì)波及外匯市場(chǎng)。

　　109、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有( )。

　　A 、 力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

　　C 、 提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

　　D 、 提供虛假的收益計(jì)算方式

　　E 、 在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

　　答案： C,E

　　解析： 從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

　　110、 下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。

　　A 、 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

　　B 、 商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

　　C 、 商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D 、 是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

　　E 、 是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。