單 項 選 擇 題 (本 大 題 共 90小 題 ， 每 小 題 0. 5分 ， 共 45分 。 在 以 下 各 小 題 所 給 出 的 四 個 選 項 中 ， 只 有 一 個 選 項 符 合 題 目 要 求 ， 請將正確選項的代碼填入括號內(nèi) )

　　1、 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是( )。

　　A 、 外部事件

　　B 、 人員

　　C 、 系統(tǒng)

　　D 、 內(nèi)部流程

　　答案： B

　　解析： 操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。題干中，由支行柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。

　　2、 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

　　A 、 信用風險

　　B 、 市場風險

　　C 、 合規(guī)風險

　　D 、 國家風險

　　答案： C

　　解析： 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　3、 某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

　　A 、 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

　　B 、 負債業(yè)務

　　C 、 貸款業(yè)務

　　D 、 中間業(yè)務

　　答案： D

　　解析： 中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。

　　4、 下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是()。

　　A 、 存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　B 、 存款利率越高，銀行利潤越高

　　C 、 存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　D 、 存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

　　答案： B

　　解析： 存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。

　　5、 一物一權原則的含義是( )。

　　A 、 一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權

　　B 、 物權受法律保護

　　C 、 不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

　　D 、 物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

　　答案： A

　　解析： 物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權;②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。

試題來源:[2020年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2020年銀行從業(yè)初級無基礎取證班送VIP題庫 直擊考點    教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　6、 商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A 、 代理業(yè)務

　　B 、 托管業(yè)務

　　C 、 承諾業(yè)務

　　D 、 支付結算業(yè)務

　　答案： A

　　解析： 代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

　　7、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

　　A 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　B 、 按規(guī)定審核有權機關來人的證件

　　C 、 協(xié)助客戶轉移資產(chǎn)

　　D 、 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。

　　8、 與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是( )。

　　A 、 低負債經(jīng)營

　　B 、 全負債經(jīng)營

　　C 、 中負債經(jīng)營

　　D 、 高負債經(jīng)營

　　答案： D

　　解析： 與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

　　9、 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是( )。

　　A 、 可疑類貸款

　　B 、 關注類貸款

　　C 、 次級類貸款

　　D 、 損失類貸款

　　答案： B

　　解析： 可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　10、 下列關于第三方支付的表述，錯誤的是( )。

　　A 、 應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

　　B 、 在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C 、 第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

　　D 、 第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

　　答案： B

　　解析： 在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。

　　11、 限制民事行為能力人可以進行與其( )相適應的民事活動。

　　A 、 身份

　　B 、 家庭環(huán)境

　　C 、 年齡、智力、精神狀況

　　D 、 地位

　　答案： C

　　解析： 限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格�！睹穹ㄍ▌t》第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動�！睹穹ㄍ▌t》第13條第2款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

　　12、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。

　　A 、 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B 、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

　　C 、 金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪事實上必須以非法占有為目的

　　答案： D

　　解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。

　　13、 已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為( )。

　　A 、 20%

　　B 、 25%

　　C 、 33.3%

　　D 、 80%

　　答案： C

　　解析： 流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%。所以，該銀行流動性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　14、 負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是()。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B 、 中國人民銀行

　　C 、 國家發(fā)展與改革委員會

　　D 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　答案： A

　　解析： 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

　　15、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )。

　　A 、 認繳資本五千萬元人民幣

　　B 、 認繳資本一千萬元人民幣

　　C 、 實繳資本一千萬元人民幣

　　D 、 實繳資本五千萬元人民幣

　　答案： D

　　解析： 設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

　　16、 下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是( )。

　　A 、 轉賬支票

　　B 、 普通支票

　　C 、 現(xiàn)金支票

　　D 、 旅行支票

　　答案： A

　　解析： 轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬;現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金;旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現(xiàn)金。

　　17、 根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是( )。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 附屬資本

　　C 、 風險加權資產(chǎn)

　　D 、 核心資本

　　答案： A

　　解析： 資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

　　18、 在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指()。

　　A 、 流通中現(xiàn)金

　　B 、 狹義貨幣

　　C 、 廣義貨幣

　　D 、 準貨幣

　　答案： B

　　解析： 現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　19、由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率稱為()。

　　A 、 固定匯率

　　B 、 官方匯率

　　C 、 浮動匯率

　　D 、 基本匯率

　　答案： A

　　解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個國家的貨幣當局所規(guī)定并且進行維持的匯率,如我國、朝鮮等國家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。

　　20、 存款是銀行最主要的( )。

　　A 、 風險資產(chǎn)

　　B 、 投資業(yè)務

　　C 、 資金來源

　　D 、 資金運用

　　答案： C

　　解析： 存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。