101.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素包括( )。

　　A.借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額

　　B.貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用

　　C.貸款的到期期限

　　D.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平

　　E.銀行的資金成本

　　102.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　103.實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的作用包括( )。

　　A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

　　B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

　　C.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求

　　D.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益

　　E.降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　104. 風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

　　C.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　E.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

　　105.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于( )等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。

　　A.貸款

　　B.債券投資

　　C.信用擔(dān)保

　　D.貸款承諾

　　E.衍生產(chǎn)品交易

　　106.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類有(　　)。

　　A.處理程序外包

　　B.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

　　C.專業(yè)性服務(wù)外包

　　D.核心業(yè)務(wù)外包

　　E.后勤性事務(wù)外包

　　107.下列( )情形可能使商業(yè)銀行在一國(guó)或地區(qū)的經(jīng)營(yíng)面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.該國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

　　B.該國(guó)或地區(qū)資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

　　C.該國(guó)或地區(qū)外匯管制或貨幣貶值

　　D.該國(guó)或北區(qū)政府拒付對(duì)外債務(wù)

　　E.該國(guó)或地區(qū)政治和社會(huì)動(dòng)蕩

　　108.下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有( )。

　　A.銷售利潤(rùn)率

　　B.利息償付比率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率

　　D.流動(dòng)比率

　　E.資產(chǎn)回報(bào)率

　　109.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.及時(shí)全面收集、調(diào)查、核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄

　　B.授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)

　　C.授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

　　D.識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

　　E.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的構(gòu)架圖必須每年進(jìn)行維護(hù)

　　110.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法正確的是( )。

　　A.本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)

　　B.以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段

　　C.不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

　　E.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，直接決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成敗

　　111.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于( )。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.外匯敞口分析

　　D.敏感性分析

　　E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

　　112.根據(jù)具體的超限原因，超限情況可分為( )。

　　A.交易限額

　　B.主動(dòng)超限

　　C.被動(dòng)超限

　　D.非實(shí)質(zhì)性超限

　　E.調(diào)整限額

　　113.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括( )。

　　A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

　　C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

　　D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

　　E.壓力測(cè)試

　　114.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有( )。

　　A.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

　　C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

　　E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

　　115.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容( )。

　　A.政策

　　B.流程

　　C.控制環(huán)節(jié)

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明

　　E.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　116.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括( )。

　　A.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理

　　B.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　C.有效的公司治理架構(gòu)

　　D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　E.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　117. 在建立流動(dòng)性資產(chǎn)組合的時(shí)候，銀行往往考慮的要素包括( )。

　　A.負(fù)債方過度集中會(huì)帶來負(fù)債不穩(wěn)定

　　B.資產(chǎn)組合過度集中會(huì)帶來平倉(cāng)困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細(xì)則來避免限額流動(dòng)性組合的過度集中

　　C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動(dòng)性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動(dòng)性組合的資產(chǎn)的最低評(píng)級(jí)

　　D.流動(dòng)性組合應(yīng)避免過度復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡(jiǎn)單透明、易于估值的產(chǎn)品

　　E.低信用等級(jí)債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場(chǎng)變現(xiàn)能力在流動(dòng)性危機(jī)中會(huì)快速下降

　　118.形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，屬于人員因素的有( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.核心雇員流失

　　D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　E.違反用工法

　　119.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

　　B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

　　C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

　　D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

　　120.商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于( )。

　　A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

　　B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

　　C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和管理行為

　　D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

　　E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張